Lo que necesitas saber sobre las cuentas bancarias

Puede que pienses que ya sabes mucho sobre cuentas bancarias porque has tenido una durante años. Es fácil quedarte con el mismo banco que has usado los últimos 20 años y nunca considerar cambiarte.

De hecho, el adulto promedio en EE.UU. ha usado la misma cuenta de cheques principal durante unos 16 años, según una encuesta. El veintiséis por ciento de las personas han mantenido una cuenta de cheques por más de 20 años.

La encuesta también encontró que las personas mayores de 65 años han mantenido sus cuentas de cheques por un promedio de 26 años. ¡Algunos han tenido su dinero en el mismo banco por 50 años!

Sin embargo, tal vez quieras revisar tu cuenta bancaria y situación bancaria actual. ¿Es la mejor cuenta posible para tu situación? ¿Te ha ofrecido las mejores recompensas? ¿Las comisiones más bajas?

Repasemos lo básico, algunas señales de alerta y algunas cosas que buscar si te interesa cambiar de cuenta bancaria.

¿Qué es una cuenta bancaria?

Tu cuenta bancaria, una cuenta financiera mantenida por un banco u otra institución financiera, involucra transacciones financieras en una relación entre tú y tu banco.

Mira algunas cosas que debes revisar antes de elegir la cuenta bancaria correcta para ti:

• Puede que estés pagando por tu cuenta "gratis": Si no cumples ciertos criterios, tu cuenta podría no ser gratis. Por ejemplo, si no mantienes cierto saldo mensual, no haces cierto número de depósitos directos o no cambias a estados de cuenta digitales, tu cuenta podría cobrarte.
• Puedes enfrentar límites con tu cuenta. A partir de abril de 2020, los bancos ya no tienen que mantener la "regla del límite de seis retiros", lo que significa que tu banco puede permitirte hacer más de seis retiros al mes de tus cuentas de ahorro sin pagar una comisión por retiro excesivo. Sin embargo, no todos los bancos han adoptado las nuevas reglas.
• Puede que sigas pagando comisiones por sobregiro. Tu banco todavía puede cobrarte comisiones por sobregiro aunque hayas optado por no recibirlas. Vincular tu cuenta de cheques a tu cuenta de ahorro generalmente te permite evitar las comisiones por sobregiro.
• Puede que no ganes mucho en rendimientos. Desafortunadamente, la tasa de interés promedio nacional para cuentas de ahorro es de un bajo 0.06%, según la encuesta semanal de instituciones de Bankrate del 30 de junio de 2021. Es bastante bajo.

Aparte de estos datos no tan agradables sobre las cuentas bancarias, las cuentas bancarias también ofrecen grandes beneficios, que detallaremos a continuación. El gran beneficio de tener una cuenta bancaria: la FDIC asegura hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado para cada categoría de titularidad de cuenta.

¿Qué es una cuenta de cheques?

Una cuenta de cheques te permite pagar cosas sin usar efectivo, usando un cheque o una tarjeta de débito. Un cheque escrito le ordena al banco que pague dinero de tu cuenta a una persona o institución a quien se ha emitido el cheque.

Generalmente puedes acceder a tu dinero a través de un cajero automático (ATM), una terminal electrónica bancaria que permite a los clientes completar transacciones básicas sin la ayuda de un cajero del banco. Puedes acceder a efectivo en la mayoría de los ATMs siempre que tengas una tarjeta de débito o crédito.

Puedes elegir entre varios tipos de cuentas de cheques.

• Cuenta de cheques tradicional: Una cuenta de cheques tradicional te da acceso a lo básico, incluyendo una tarjeta de débito con la que puedes hacer compras y retirar efectivo en ATMs.
• Cuenta de cheques premium: Las cuentas de cheques premium ofrecen pagos de intereses, exención de comisiones, asesoría financiera gratuita, descuentos en productos bancarios, puntos de recompensa y más. Toma en cuenta que podrías tener que mantener un saldo específico en tu cuenta.
• Cuenta de cheques para adultos mayores: Una cuenta de cheques para adultos mayores ofrece características de cuenta de cheques para clientes de 55 años y más. Cada banco ofrece diferentes beneficios para cada tipo de cuenta.
• Cuenta que genera intereses: Las cuentas que generan intereses te permiten ganar intereses sobre tu cuenta, igual que lo harías con una cuenta de ahorro. Algunas ofrecen tasas de interés más altas que otras, así que compara bancos antes de elegir la cuenta correcta para ti.
• Cuenta de cheques para negocios: Una cuenta de cheques para negocios te permite mantener tus finanzas personales separadas de las de tu negocio. Puedes mantener más fácilmente organizados los registros de tu negocio. Revisa esta opción si sabes que vas a emitir cheques para tu negocio.
• Cuenta sin chequera: Las cuentas sin chequera no te permiten emitir cheques pero sí te protegen de tener que pagar comisiones por sobregiro.
• Cuenta de cheques con recompensas: Tal como suena, una cuenta de cheques con recompensas te permite ganar cashback en las compras con tu tarjeta de débito. Esto significa que ofrece cashback y paga un mayor rendimiento, y puede incluso reembolsarte las comisiones de ATMs fuera de red.
• Cuenta de cheques conjunta: Dos o más personas pueden usar una cuenta de cheques conjunta, como parejas casadas o socios de negocio. Cada persona nombrada en la cuenta puede contribuir y usar el dinero de la cuenta.

¿Puedes encontrar otros tipos de cuentas de cheques en el mercado? ¡Sí! Es buena idea investigar bastante antes de elegir el tipo de cuenta de cheques correcto para ti.

¿Qué es una cuenta de ahorro?

Los bancos y cooperativas de crédito también ofrecen cuentas de ahorro para ayudarte a mantener separado el dinero que quieres gastar del dinero que necesitas ahorrar. Algunas cuentas de ahorro ofrecen grandes beneficios, incluyendo altos rendimientos. Aquí van algunos datos sobre las cuentas de ahorro:

• Las cuentas en línea suelen ofrecer las mejores tasas. Muchos bancos en línea compensan los costos de mantener sucursales físicas con mejores rendimientos. No puedes ir a sucursales físicas, así que si sientes que necesitas esa relación personal, un banco solo en línea puede que no funcione bien para tus necesidades.
• Puedes enfrentar requisitos de saldo mínimo. Puede que necesites cumplir con un requisito de saldo mínimo para mantener una cuenta. Revisa los detalles y determina si puedes mantener esos requisitos de saldo.
• Puede que tengas que pagar cuotas mensuales de mantenimiento: Algunos bancos eliminan las cuotas si tienes cierta edad o tienes cierto número de transferencias automáticas cada mes.

¿Hay otros beneficios y señales de alerta que debes vigilar con las cuentas de ahorro? ¡Por supuesto! De nuevo, necesitas investigar para descubrir cuál funciona mejor para ti.