Preguntas inteligentes. Comienzos sólidos.
Familias UNest,
UNest fue fundada con la misión de crear un mejor futuro financiero para las familias y democratizar el acceso a soluciones de inversión. En 2023, UNest inició un nuevo capítulo bajo un liderazgo de veteranos militares, comprometido con la confianza, la comunidad y con las familias como prioridad. Nuestro equipo directivo se conoce desde nuestros días en la Academia de la Fuerza Aérea de los Estados Unidos, y nuestro jefe de cumplimiento es un veterano del Ejército.
Creemos que las familias estadounidenses merecen una plataforma simple, fácil de usar y económica para ayudar a invertir en el futuro de sus hijos. Todo lo que hacemos en UNest está diseñado para ayudar a las familias a crear ese mejor futuro, ya sea siendo el líder en bajo costo en la creación de cuentas de inversión, haciendo los regalos simples y fáciles, o permitiendo que marcas de confianza inviertan en el futuro de un niño junto con familia y amigos.
También creemos que el bienestar financiero es una habilidad para la vida, y que empieza temprano. Por eso estamos construyendo más herramientas, educación y guía para ayudar a las familias a enseñarles a los niños buenos hábitos financieros desde pequeños, desde los conceptos básicos de ahorro e inversión hasta la toma de decisiones a largo plazo. Nuestro objetivo es hacer la inversión accesible y ayudar a los niños a crecer sintiéndose seguros con el dinero.
Proteger a las familias es tan importante como ayudarles a construir riqueza. A medida que expandimos UNest, planeamos ampliar nuestra oferta hacia productos enfocados en protección, incluyendo soluciones de seguros diseñadas para ayudar a las familias a proteger lo que están construyendo. Lo haremos igual que con la inversión: simple, transparente y construido alrededor de lo que las familias realmente necesitan.
Nuestros valores fundamentales
La familia primero
Cada decisión empieza con lo que es mejor para las familias y sus hijos, no para instituciones ni insiders.
Bajo costo, alta integridad
Creamos UNest para ser el proveedor de menor costo porque cada dólar ahorrado en comisiones es un dólar que se multiplica para el futuro de un niño.
Crecimiento con comunidad
Familia, amigos y marcas de confianza invirtiendo juntos crean mejores futuros para los niños.
Sirviendo a quienes sirven
Como parte de nuestra misión, los miembros militares en servicio activo con cuentas activas reciben $20 adicionales depositados en las cuentas de sus hijos cada año. A medida que crezcamos, esperamos aumentar esta cantidad y seguir sirviendo a quienes nos sirven a todos.
Gracias por confiar en UNest.
Garrett Gilbertson
Presidente ejecutivo
Preguntas frecuentes
¿Por qué debería abrir una cuenta UNest?
UNest facilita que los padres inviertan en el futuro de sus hijos con una cuenta de custodia* simple, flexible y con ventajas fiscales para menores.
¿Para qué puedo usar los fondos que ahorro en UNest?
UNest es más flexible que otras cuentas de ahorro que solo pueden usarse para educación. Los fondos ahorrados se pueden usar en cualquier evento importante de la vida de tu hijo, como la universidad, su primer auto, el enganche de una casa, su boda o cualquier otra meta importante.
¿Cuáles son los beneficios fiscales de una cuenta UNest para mi hijo?
En 2025, hasta $2,700 de ganancias anuales en una Cuenta de Inversión UNest para Niños pueden crecer con ventajas fiscales. Los primeros $1,350 de ganancias pueden estar completamente libres de impuestos. Los siguientes $1,350 se gravan a la tasa impositiva del niño. Todo lo que exceda $2,700 se grava a la tasa impositiva de los padres. Este umbral aplica solo a las ganancias de la cuenta y no a las contribuciones originales.
Estos umbrales se basan en las directrices del IRS para el "kiddie tax", que aplica a los ingresos no laborales de niños menores de ciertos límites de edad. Es importante mencionar que estos montos están sujetos a cambios, y se recomienda consultar a un profesional de impuestos.
¿Dónde se guarda mi dinero?
Las cuentas de inversión se mantienen con nuestro socio de confianza y custodio, Apex Clearing Corporation, un corredor de bolsa registrado ante la SEC y miembro de FINRA y la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Esto significa que las inversiones en tu cuenta están protegidas hasta $500,000 en total.
¿Cuándo puede mi hijo acceder al dinero?
Los niños pueden acceder a los fondos en su cuenta UNest cuando lleguen a la mayoría de edad. Esto puede ser entre los 18 y 25 años. Tu estado de residencia determinará qué reglas aplican.
¿Mi cuenta está asegurada?
Todas las cuentas de inversión de UNest están aseguradas por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) por hasta $500,000 (hasta $250,000 para reclamaciones en efectivo).
¿Por qué invertir en una cuenta de custodia UNest en vez de un plan 529?
Tanto los planes 529 como las cuentas de custodia UNest ofrecen una excelente forma con ventajas fiscales para que los padres ahorren para el futuro de un niño. UNest ofrece mayor flexibilidad: puedes usar los fondos para cualquier gasto que beneficie al niño, no solo educación. Si los fondos 529 se usan para gastos que no son educativos, pierdes las ventajas fiscales y las ganancias están sujetas a una penalidad del 10%.
¿Mi dinero está seguro?
La seguridad es una prioridad para UNest. Todas las cuentas están protegidas con encriptación SSL de 256 bits y se monitorean continuamente para detectar actividad sospechosa. Las cuentas de inversión se mantienen con Apex Clearing Corporation, miembro de FINRA y SIPC, lo que significa que tus inversiones están protegidas hasta $500,000.
¿UNest es un asesor de inversiones?
Sí, UNest Advisers, LLC es un asesor de inversiones registrado (RIA) ante la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC).
¿Qué es UTMA/UGMA?
Son cuentas de inversión con un custodio para el menor. La Ley Uniforme de Regalos a Menores (UGMA) o la Ley Uniforme de Transferencias a Menores (UTMA) permite que un custodio abra una cuenta para un beneficiario. La Cuenta de Inversión UNest para Niños aprovecha los beneficios de las UTMAs.
¿Cuál es mejor, UGMA o UTMA?
La mayor diferencia es que las UTMAs permiten más tipos de activos incluyendo bienes raíces, arte, patentes y autos, mientras que las UGMAs generalmente se limitan a acciones, bonos y fondos mutuos.
¿Cómo se pondrán los fondos a disposición del niño?
Al llegar a la mayoría de edad (generalmente 21 años), UNest convertirá la cuenta a una cuenta de corretaje individual a nombre del niño.
¿Qué pasa si el custodio fallece?
Se debe nombrar un nuevo custodio. El custodio puede designar un sucesor contactando al servicio al cliente de UNest. Si el menor fallece antes de llegar a la mayoría de edad, la cuenta se convierte en parte de su patrimonio.
¿Qué necesito para abrir una Cuenta de Inversión UNest para Niños?
Para abrir una cuenta UNest necesitas lo siguiente tanto para ti como para el niño: nombre legal, fecha de nacimiento, número de Seguro Social o ITIN, dirección de residencia e información de ciudadanía estadounidense o residencia legal.
También necesitas conectar una cuenta bancaria personal, verificada y con sede en EE.UU. a nombre del custodio.
¿Por qué necesito proporcionar mi número de Seguro Social?
Las instituciones financieras usan tu SSN para verificar identidades y reportar ingresos o pérdidas de inversión al IRS. Esta información está encriptada de forma segura con acceso restringido.
¿Puedo abrir la cuenta si yo (o el niño) no somos ciudadanos estadounidenses?
Si tú o el niño no son ciudadanos de EE.UU., ambos necesitan: una dirección residencial en EE.UU., un número de Seguro Social o ITIN, y ser titular de una Tarjeta de Residencia Permanente (Green Card).
¿Cuánto cuesta abrir una cuenta UNest?
Nuestro objetivo es democratizar la inversión para todos. Consulta nuestra página de precios para las opciones actuales.
¿Para quién puedo abrir una cuenta?
Puedes abrir una cuenta para cualquier niño (menor) de menos de 17 años. El niño no tiene que ser familiar tuyo.
¿Puedo abrir una cuenta para cada uno de mis hijos?
¡Sí! Y puedes administrar múltiples cuentas fácilmente a través de las apps de UNest para iOS o Android.
¿Puedo abrir una cuenta para un hijo que está por nacer?
Sí, puedes abrir una cuenta para un hijo en camino a nombre del custodio. Una vez que el niño tenga un número de Seguro Social, se creará una cuenta para él.
¿Puedo abrir más de una cuenta por niño?
Solo puedes abrir una cuenta por niño, pero otras personas también pueden abrir cuentas a nombre del niño y actuar como custodio.
¿Cuál es la cantidad mínima que puedo contribuir cada mes?
La contribución mínima es de $25 por mes.
¿Es obligatorio configurar una contribución mensual al registrarme?
UNest recomienda empezar con contribuciones mensuales disciplinadas y consistentes. Empezamos desde tan solo $25 por mes. Puedes aumentar o pausar temporalmente las contribuciones en cualquier momento.
¿Cuál es la contribución anual máxima?
En 2025, puedes contribuir hasta $19,000 por individuo (o $38,000 para una pareja casada) anualmente sin incurrir en impuesto federal sobre donaciones. La exención de por vida del impuesto sobre donaciones y patrimonio es de $13.99 millones por individuo en 2025. Consulta a un profesional de impuestos para información personalizada.
¿Puedo agregar dinero a mi cuenta en cualquier momento?
Sí, además de las contribuciones recurrentes, puedes hacer depósitos únicos en cualquier momento.
¿Cómo se realizan las contribuciones?
Después de abrir una cuenta, conectarás de forma segura una cuenta bancaria verificada. Los fondos se transfieren vía ACH para depósitos únicos o contribuciones mensuales.
¿Cómo conecto mi cuenta bancaria a UNest?
Puedes conectar tu cuenta bancaria de forma segura a través de verificación instantánea en línea con nuestro socio, Plaid.
¿Cuáles son otras formas de recibir fondos?
UNest Rewards te permite ganar inversiones al comprar con marcas asociadas. También puedes referir amigos: cada uno recibirá $50 cuando abran y financien una cuenta por al menos 60 días.
¿Puedo pausar las contribuciones en cualquier momento?
Sí, puedes pausar temporalmente las contribuciones mensuales recurrentes a través de la app de UNest.
¿Los regalos de familia y amigos son deducibles de impuestos?
No, se consideran regalos en efectivo destinados a la inversión en la cuenta de UNest.
¿Puedo cambiar el banco que uso para hacer contribuciones?
Sí, actualiza tu fuente de fondos en cualquier momento en la app de UNest: Pantalla principal → "Mi perfil" → "Datos bancarios" → "Cambiar cuentas".
¿Puedo transferir un 529 a mi cuenta UNest?
Debido a los requisitos legales del 529, no puedes transferir fondos 529 automáticamente. Sin embargo, puedes abrir una cuenta UNest con mayor flexibilidad. No hay restricciones para tener múltiples cuentas de inversión para el mismo niño.
¿Cómo se invierte mi dinero?
UNest ofrece varias estrategias de inversión, desde muy conservadoras hasta muy agresivas. Nuestros portafolios incluyen opciones basadas en edad y opciones socialmente responsables que se vuelven más conservadoras a medida que el niño crece. Todos los portafolios invierten en ETFs de bajo costo.
Para ver tu portafolio actual: Abre la app → Toca la cuenta del niño → Toca "Portafolio".
¿Qué opciones de inversión están disponibles?
UNest actualmente ofrece ocho portafolios: una opción conservadora (ETFs de renta fija y bonos), tres opciones basadas en edad (conservadora, moderada, agresiva), tres opciones socialmente responsables basadas en edad (conservadora, moderada, agresiva) y una opción agresiva (ETFs 100% de acciones).
¿Puedo crear un portafolio de inversión personalizado?
Desafortunadamente, esta no es una función que UNest ofrezca actualmente.
¿Puedo cambiar mi selección de portafolio?
Sí, puedes cambiar de portafolio en cualquier momento. Ten en cuenta que puede haber implicaciones fiscales ya que necesitaremos vender inversiones para invertir en el nuevo portafolio.
¿Cuáles son los beneficios fiscales?
Puedes contribuir hasta $19,000 por individuo ($38,000 para parejas casadas) anualmente en 2025 sin impuesto federal sobre donaciones. Los primeros $1,350 de ganancias anuales están libres de impuestos, los siguientes $1,350 se gravan a la tasa del niño, y las ganancias por encima de $2,700 se gravan a la tasa de los padres.
¿Mis contribuciones son deducibles de impuestos?
No, las contribuciones se hacen con dinero después de impuestos, así que no hay deducción de impuesto sobre la renta.
¿Se gravan las ganancias?
En 2025, hasta $2,700 de ganancias anuales pueden crecer con ventajas fiscales. Los primeros $1,350 están libres de impuestos, los siguientes $1,350 a la tasa del niño, y todo lo que exceda a la tasa de los padres. Esto aplica solo a las ganancias, no a las contribuciones.
¿Cómo reclamo mis beneficios fiscales?
UNest te proporcionará un formulario 1099. Puedes declarar los ingresos de tu hijo en el Formulario 8814 del IRS adjunto al Formulario 1040. UNest no proporciona asesoría fiscal; consulta a un profesional de impuestos.
¿Habrá penalidades cuando retire dinero?
No hay penalidad por retirar. Recuerda que cualquier fondo retirado debe usarse en beneficio del niño nombrado en la cuenta.
¿Qué son los Regalos?
UNest Gifting se está rediseñando y no está disponible actualmente. Te avisaremos cuando lancemos la nueva versión.
¿Qué es "UNest Rewards"?
UNest Rewards te permite ganar efectivo en la cuenta de tu hijo al comprar productos y servicios con nuestros socios a través de la app de UNest.
¿Qué información comparten con los socios?
Compartimos el mínimo necesario para confirmar la elegibilidad de la recompensa. Enviamos un código alfanumérico cuando haces clic en una oferta; no se comparte correo electrónico, número de teléfono ni información personal.
¿Cuánto tarda en llegar mi recompensa?
Las recompensas pueden tardar hasta 60 días en llegar a tu cuenta. Debes tener una cuenta UNest con fondos para ser elegible.
¿Cuál es la recompensa por referir UNest a mis amigos?
Depositaremos $50 en ambas cuentas de UNest después de que la cuenta de tu amigo haya tenido fondos por al menos 60 días. Lee los términos y condiciones completos.
¿Cuánto cuesta invertir con UNest?
Nuestro objetivo es democratizar la inversión para todos a un costo mucho menor que los asesores financieros tradicionales. Consulta nuestra página de precios para las opciones actuales.
¿Cuál es la comisión si tengo múltiples hijos?
El precio de UNest es una tarifa fija por usuario. Un usuario puede abrir una cuenta para múltiples hijos bajo la misma suscripción. Consulta nuestra página de precios para las opciones actuales.
¿Puedo usar un banco en línea para hacer contribuciones?
Sí. Usamos verificación instantánea en línea segura con Plaid. Se admiten más de 2,000 instituciones financieras.
¿Qué hago si tengo problemas para conectar mi banco?
Primero, ingresa al sitio en línea de tu banco para verificar tus credenciales. Múltiples intentos inválidos pueden bloquear tu cuenta o activar un período de espera. Si las credenciales son correctas y los errores persisten, tu banco podría estar experimentando interrupciones. Contacta al soporte en tu app de UNest para obtener ayuda.
¿Cómo cierro mi cuenta?
1. Abre la app de UNest e inicia sesión
2. Toca la cuenta del niño que deseas cerrar
3. Toca el ícono de "engranaje" y elige "Retirar fondos"
4. Selecciona "Cerrar cuenta"
Los fondos serán devueltos a tu cuenta bancaria conectada dentro de 10 a 15 días hábiles. Algunas excepciones pueden tardar más.
¿Hay algún período de espera para retirar?
En algunos casos puede haber un período de espera para cuentas recién creadas, depósitos o regalos recientes, o si recientemente cambiaste tu cuenta bancaria conectada.
¿Puedo retirar cuando quiera? ¿Hay penalidades?
Sí, puedes retirar sin penalidad en cualquier momento. Recuerda que los fondos deben usarse en beneficio del niño nombrado en la cuenta. Consulta a tu profesional de impuestos para los requisitos.
El comercio de criptomonedas ya no está disponible a través de UNest desde el 4 de noviembre de 2024.