Lo que necesitas saber sobre los préstamos estudiantiles

Cuando eres estudiante universitario, puede que no conozcas todos los detalles sobre los préstamos estudiantiles. De hecho, es posible que ni siquiera sepas mucho sobre ellos, solo que los necesitas para pagar la universidad. Puede que ni te des cuenta de cuánta deuda acumulaste hasta que te gradúes.

En el segundo trimestre de 2021, la Reserva Federal reportó que los estadounidenses debían $1.73 billones de dólares en préstamos estudiantiles. Esto representa un aumento del 3% comparado con el segundo trimestre de 2020, incluso a pesar de la pausa en los pagos de préstamos estudiantiles que puso en marcha la administración Biden.

Vamos a repasar lo básico de los préstamos estudiantiles: cómo obtenerlos, cómo pagarlos y cómo refinanciarlos si es necesario. Te vamos a ayudar sin importar si eres papá o mamá investigando opciones para un futuro estudiante, si tú mismo estás en la universidad, o si necesitas saber cómo pagar tus préstamos. Vamos a verlo.

Lo básico de los préstamos estudiantiles

Repasemos lo básico de los préstamos estudiantiles federales y privados con algunas definiciones rápidas de cada uno.

Préstamos estudiantiles federales

Los préstamos estudiantiles federales vienen del gobierno federal, o más específicamente, del Departamento de Educación de EE.UU. El Departamento de Educación ofrece tres tipos de préstamos federales creados específicamente para estudiantes que van a la universidad:

• Direct Unsubsidized Loans: Los Direct Unsubsidized Loans (a veces llamados Unsubsidized Stafford Loans) ofrecen una tasa de interés fija y baja con términos de pago flexibles para estudiantes de licenciatura, maestría y programas profesionales. A diferencia del Direct Subsidized Loan, el gobierno no paga los intereses mientras estás en la escuela.
• Direct Subsidized Loans: Los Direct Subsidized Loans (a veces llamados Subsidized Stafford Loans) son préstamos para estudiantes de licenciatura elegibles que ayudan a cubrir los costos de la universidad o escuela técnica. A diferencia del Direct Unsubsidized Loan, el gobierno paga los intereses mientras el estudiante está en la escuela.
• Direct PLUS Loans: Los Direct PLUS Loans incluyen los Grad PLUS loans para estudiantes de maestría y programas profesionales, y los Parent PLUS loans para papás de estudiantes de licenciatura.

Los préstamos estudiantiles federales ofrecen más flexibilidad que los préstamos privados por varias razones. No necesitas pasar por una revisión de crédito para obtener un préstamo federal, con la excepción del Direct PLUS Loan, que sí la requiere.

Los programas de condonación y los planes de pago basados en ingresos están disponibles para préstamos federales. Las tasas de interés de los préstamos federales también son más bajas comparadas con las de los préstamos privados.

Préstamos estudiantiles privados

¿Qué son los préstamos estudiantiles privados? Estos préstamos no vienen del gobierno federal; los puedes obtener de un banco local, cooperativa de crédito u otro prestamista privado.

Los préstamos privados pueden cubrir lo que los préstamos federales no alcancen a pagar. De hecho, es buena idea pagar la universidad en este orden:

• Becas
• Subvenciones (grants)
• Ahorros de los papás o del estudiante
• Préstamos estudiantiles federales

Muchos expertos recomiendan usar los préstamos privados como último recurso.

Los préstamos privados generalmente requieren un codeudor, que suele ser un papá, mamá u otro familiar. Los estudiantes pueden calificar para un préstamo privado sin codeudor, aunque eso es difícil de lograr. Sin importar quién solicite el préstamo, esa persona necesitará un buen historial crediticio y comprobante de ingresos. Antes de tomar esta opción, recuerda que los codeudores también son igual de responsables de pagar el préstamo.

Cómo obtener un préstamo estudiantil

¿Cómo se obtiene un préstamo estudiantil federal? Uno de los pasos más importantes es llenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Las universidades a las que el estudiante quiera aplicar tomarán los resultados de la FAFSA y armarán una oferta de ayuda financiera, que puede incluir préstamos estudiantiles federales.

La universidad te pedirá que completes la orientación de entrada, que asegura que entiendas tu responsabilidad de pagar el préstamo. También deberás firmar un Pagaré Maestro, lo que significa que aceptas los términos del préstamo.

Tu universidad puede tener una lista de prestamistas aprobados para préstamos privados, pero también puedes investigar por tu cuenta para encontrar el prestamista que mejor te convenga. Puedes elegir entre bancos, cooperativas de crédito y empresas en línea. En lugar de llenar la FAFSA, aplicas directamente con la institución financiera.