Supuestos y metodología de la calculadora de ahorros
Qué muestra esta calculadora
Esta calculadora ofrece una ilustración hipotética de cómo podrían crecer tus ahorros con el tiempo. No es una predicción, proyección ni garantía de resultados futuros. Los resultados reales de inversión variarán y pueden ser significativamente mayores o menores que las cantidades mostradas.
Supuesto de rendimiento
La calculadora asume un rendimiento anual del 8%, basado en el desempeño histórico de los mercados de acciones de EE. UU. Según datos recopilados por el profesor Aswath Damodaran de la NYU Stern School of Business, el S&P 500 ha tenido un rendimiento de aproximadamente 10% anual en promedio desde 1928, y aproximadamente 8% anual desde 1957 cuando el índice se amplió a 500 acciones.
Nuestro supuesto del 8% refleja una estimación conservadora para inversiones en acciones a largo plazo y se aplica al modelo de portafolio Agresivo (enfocado en acciones) de UNest.
Fuente: Damodaran, Aswath. “Historical Returns on Stocks, Bonds and Bills: 1928-2024.” NYU Stern School of Business, enero 2025. https://pages.stern.nyu.edu/~adamodar/New_Home_Page/datafile/histretSP.html
Tu selección de portafolio importa
El supuesto de rendimiento anterior se aplica al modelo de portafolio agresivo de UNest. Si seleccionas un portafolio moderado o conservador, que incluye inversiones de renta fija, tus rendimientos esperados a largo plazo serían típicamente menores. Tus resultados reales dependerán del portafolio que elijas.
Qué no incluye esta calculadora
- Los resultados mostrados son brutos de comisiones de asesoría y gastos de fondos, que reducirán los rendimientos reales.
- No tiene en cuenta impuestos sobre ganancias de capital ni impuestos sobre dividendos.
- Los rendimientos se muestran en términos nominales. El poder adquisitivo de los dólares futuros será menor que el de hoy.
Limitaciones importantes
- El desempeño pasado no garantiza resultados futuros. Los mercados son volátiles y los rendimientos varían significativamente de año en año.
- Esto no es asesoría de inversión personalizada. Tus resultados reales dependerán de tu asignación específica de portafolio, el momento de tus contribuciones y las condiciones del mercado.
- Los rendimientos anuales fluctuarán. La calculadora asume un rendimiento anual constante por simplicidad, pero los mercados reales experimentan ganancias y pérdidas que varían ampliamente.
¿Preguntas?
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