10 formas de ahorrar dinero para la universidad
Cuando llegue el momento de que tu hijo vaya a la universidad, quieres estar seguro de que hay fondos suficientes para que lo haga. Aunque ahorrar para la universidad requiere mucha dedicación y esfuerzo, siempre vale la pena.
Ahorrar para la universidad puede ayudar a tu hijo a evitar cantidades enormes de deuda estudiantil y empezar su vida adulta con el pie derecho. Por suerte, hay muchas formas de ahorrar dinero para la educación superior de tus hijos. Veamos a fondo cómo juntar dinero para la colegiatura universitaria.
1. Becas y subsidios
Solicitar becas y subsidios es un proceso tedioso que lleva tiempo. Pero puede ahorrarle a tu hijo mucho dinero en su educación universitaria. Las becas pueden venir de muchas fuentes, incluyendo empresas, personas y grupos religiosos. Los subsidios, por lo general, son ayuda financiera estatal o federal que se otorga a universidades específicas. Anima a tu hijo a solicitar todas las becas y subsidios que pueda.
2. Community College
No hay duda de que un community college es mucho más accesible que una universidad de cuatro años. Así que si tu hijo empieza su carrera en un community college, puede ahorrarse miles y miles de dólares.
Aunque quizá no sea la opción más emocionante, es ideal si tu hijo aprende bien por su cuenta o si todavía no sabe qué carrera quiere seguir. Puede graduarse con un título de asociado y buscar trabajo, o luego transferirse a una universidad.
3. Ayuda financiera
La ayuda financiera se refiere a cualquier tipo de fondos que se pueden usar para pagar la universidad. Puede incluir becas, subsidios, préstamos y programas de trabajo-estudio. Para ser elegible en la mayoría de los casos, tu hijo tendrá que llenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA.
Si el gobierno federal determina que tu hijo califica para ayuda basada en necesidad, puede recibir subsidios o fondos de trabajo-estudio. Si tu hijo no califica para ayuda basada en necesidad, podría obtener ayuda por mérito o becas por sus logros académicos, deportivos o artísticos.
4. Coverdell ESA
La Cuenta de Ahorro para Educación Coverdell (ESA) puede ayudarte a ahorrar para la universidad de tu hijo mientras sea menor de 18 años. Si usas los fondos en gastos calificados como colegiatura y libros, no tendrás que pagar impuestos federales sobre ellos.
Aunque el Coverdell ESA puede parecer una gran opción, hay un detalle que debes saber: solo puedes aportar hasta $2,000 al año por hijo. Como los costos universitarios suben cada año, esto podría no ser suficiente para ahorrar lo que necesitas.
5. Planes de colegiatura prepagada
Con un plan de colegiatura prepagada, puedes fijar la colegiatura a precios actuales para cubrir los costos cuando tu hijo esté listo para ir a la universidad. Puedes aportar una suma global o hacer pagos regulares.
Cuando tu hijo se inscriba a la universidad, el plan le pagará directamente a la escuela con el dinero que ahorraste. Ten en cuenta que los planes de colegiatura prepagada no están disponibles en todos los estados y solo se recomiendan si crees que tu hijo irá a una universidad pública estatal.
6. Cuentas de retiro
Aunque un Roth IRA se usa normalmente para ahorrar para el retiro, también puede funcionar como herramienta de ahorro para la universidad. Puedes invertir dinero después de impuestos y retirar hasta el monto que hayas aportado en cualquier momento y por cualquier razón sin pagar impuestos ni penalizaciones. Un Roth IRA te da la flexibilidad de destinar tus fondos a la universidad o al retiro.
Pero la principal desventaja es que hay límites en cuánto puedes aportar. Estos límites son $6,000 al año si tienes menos de 50 y $7,000 si tienes más de 50. Aparte, es posible que no puedas ahorrar en un Roth IRA si tus ingresos superan $139,000 como contribuyente soltero o $206,000 como contribuyente casado.
7. UGMA y UTMA
La UGMA (Ley Uniforme de Regalos a Menores) y la UTMA (Ley Uniforme de Transferencias a Menores) son cuentas de custodia diseñadas para guardar y proteger dinero para menores hasta que alcancen la mayoría de edad en su estado. Permiten inversiones en acciones, bonos y fondos mutuos.
Puedes invertir tanto dinero como quieras en estas cuentas porque no hay límites. Los fondos pueden destinarse a cualquier cosa, no solo a gastos universitarios. Eso sí, ten en cuenta que tus ganancias se gravarán una vez que excedan $2,100.
8. Cuentas de corretaje
Si eliges una cuenta de corretaje, podrás invertir en lo que quieras: acciones, fondos mutuos, bonos, divisas o futuros. Es una opción flexible ya que puedes depositar y retirar dinero en cualquier momento sin penalización.
La mayor desventaja de las cuentas de corretaje, sin embargo, es que no tienen ventajas fiscales. Tendrás que pagar impuestos sobre cualquier ganancia que obtengas. También podrías tener que hacer una inversión mínima y pagar comisiones de administración.
9. Bonos de ahorro
Como están respaldados por el gobierno federal, los bonos de ahorro ofrecen una forma libre de riesgo de ahorrar para la universidad. No perderás tu capital y tu hijo no podrá acceder a los fondos hasta que sea mayor y esté listo para la universidad.
Aunque los bonos de ahorro pueden parecer una buena opción, sus rendimientos son mucho menores que los de otras opciones de ahorro para la universidad. Si quieres que tu dinero trabaje bien por ti, probablemente sea buena idea tomar un poco de riesgo y buscar otra alternativa.
10. Planes 529
Un plan de ahorro 529 para la universidad es la forma ideal de ahorrar para la educación. No solo permite crecimiento y retiros libres de impuestos para gastos relacionados con la educación, sino que también puede darte una deducción fiscal parcial o total.
Es muy parecido a un Roth IRA pero mejor porque no tiene límites de aportación y puedes abrir uno sin importar tu nivel de ingresos. Si abres un plan 529, puedes elegir entre una opción de inversión basada en la edad o crear tu propio portafolio.
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