529: Los tres números que todo papá necesita conocer para la universidad

Mandar a los hijos a la universidad puede ser una de las experiencias más gratificantes en la vida de un padre. La emoción de ver a tu hijo o hija empezar un nuevo camino, junto con la promesa de todo lo maravilloso que van a aprender, puede traerte una alegría enorme. Sabiendo que los próximos años serán una experiencia que cambia la vida, los papás tratan de prepararse lo mejor posible para el camino que viene. Pero seamos honestos, el panorama puede ser un poco abrumador. El costo de la universidad ha estado subiendo constantemente durante décadas. Por eso los papás necesitan conocer el plan 529.

Según un artículo reciente de CNBC, desde 1988, la colegiatura universitaria ha aumentado un tremendo 213%, de solo $3,190 al año hasta $9,970 para una universidad pública de cuatro años. Este aumento gigantesco en educación no solo tiene a los estudiantes preocupados, sino también a los papás.

Ahorrar para una carrera de cuatro años toma tiempo, energía y, sobre todo, dinero. Aunque hay becas, subsidios, préstamos y otros programas federales y estatales, la mayoría de las familias dependen de los ahorros acumulados a lo largo de los años. A veces esos ahorros se sacan de fondos de retiro ya planeados o incluso de 401(K)s. Aunque estos son buenos para el retiro, estas cuentas muchas veces tienen penalizaciones fiscales si el dinero se retira antes de tiempo. Al sacrificar una inversión por otra, el precio de ahorrar para la universidad termina siendo demasiado alto.

Para ayudar a aliviar la carga financiera de las familias, en 1996 el Congreso añadió la Sección 529 a la Ley de Protección al Empleo en Pequeñas Empresas. Esto se conocería ampliamente como el Plan 529. Este plan de ahorro patrocinado por el estado con ventajas fiscales fue clave en la forma en que las familias ahorraban y pagaban la universidad.

Vamos a hablar de la historia del plan y cómo llegó a existir en otro artículo. Ahora nos enfocamos en por qué estos tres números necesitan estar al frente de tu estrategia de ahorro para la universidad.

Aquí te ayudamos. Ahorrar para la universidad no tiene que ser complicado, así que veamos algunos de los increíbles beneficios que ofrece el 529:

• Ventajas en impuestos federales

• Beneficios fiscales estatales

• Beneficios en impuestos sobre regalos

• Sin limitaciones de ingreso

• Beneficios de inversión

• Protección de activos

Básicamente, el plan 529 funciona como una cuenta de ahorro para la universidad con increíbles ventajas fiscales federales y estatales. Piénsalo así: digamos que depositas $10,000 en un Plan 529 cuando tu hijo tiene un año. Ese depósito crecerá libre de impuestos durante la vida de la cuenta. Esto quiere decir que no estarás sujeto a impuestos anuales sobre la renta. Aparte, la mayoría de los estados ofrecen varios planes y los papás pueden elegir el plan en el que quieran inscribirse.

Como mencionamos al principio de este artículo, el costo de la educación va en aumento. Según el College Board, "Entre 2007-08 y 2017-18, la colegiatura publicada y cuotas en instituciones públicas de cuatro años aumentaron a un ritmo promedio de 3.2% por año por encima de la inflación, comparado con aumentos anuales promedio de 4.0% y 4.4% en las dos décadas anteriores." Se espera que este aumento continuo crezca entre 5% y 6% anualmente. Mientras la mayoría de las opciones de inversión se quedan atrás del aumento, un Plan 529 puede tener números de crecimiento más altos para igualar esa subida.

Ahora, el tema con los planes 529 es que hay muchos. Esto puede resultar abrumador para los papás que no son expertos en finanzas o que no tienen tiempo para revisar cada uno y encontrar el que más les conviene. Ahí es donde entra UNest, con otro tipo de cuenta.

UNest no ofrece planes 529. Abre cuentas custodiales UTMA, que sirven para la escuela y para mucho más, desde tu celular. Un papá, una mamá, un abuelo o cualquier otro tutor puede empezar en unos minutos.

Con la app de UNest, puedes darle a tu hijo el futuro brillante que merece. Los ahorros que deposites hoy se pueden usar para muchas oportunidades educativas, incluyendo:

• K-12 (retiros libres de impuestos hasta $10,000 por año)

• Colegiatura universitaria

• Hospedaje y alimentación

• Libros

• Materiales

• Computadoras

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