7 consejos para ponerte metas financieras en el año nuevo
Las ideas de propósitos de Año Nuevo abundan durante las fiestas. A veces, poner tus finanzas en orden se pierde entre las redes sociales y la publicidad que te insisten en mejorar tu salud mental, comer verduras y dejar de fumar. No es que esos sean malos propósitos.
Junto con los propósitos tradicionales de Año Nuevo como bajar de peso o encontrar un nuevo pasatiempo, ¿por qué no poner tu bienestar financiero al inicio de tu lista?
Vale la pena pensar en tus metas financieras a partir de Año Nuevo porque los estadounidenses dicen que su salud financiera está peor ahora que antes de la pandemia de COVID-19, según una encuesta de Nerdwallet. La investigación muestra que más de un tercio de los estadounidenses (37%) dice que dejó de ahorrar y alrededor del 35% ha tenido que usar fondos de emergencia para pagar gastos cotidianos. El 59% de los estadounidenses también dice que la economía actual los ha hecho sentir menos confiados sobre sus finanzas personales.
¿Cómo podrías cambiar tu vida, tu vida financiera, en 2023? Veamos algunos consejos. Es el momento perfecto para hacer cambios.
7 consejos para ponerte metas financieras
Las metas financieras no suceden solas. Tú tienes que hacer que sucedan. Ser intencional con ellas hace más probable que las alcances. Veamos algunos consejos para ponerte metas financieras.
Consejo 1: Escribe tus metas financieras.
La Dra. Gail Matthews, profesora de psicología en la Universidad Dominicana de California, creó un estudio sobre establecer metas. Descubrió que tienes un 42% más de probabilidades de alcanzar tus metas simplemente escribiéndolas.
Si llevas un diario de gratitud, agrega algunos hábitos financieros saludables que te gustaría lograr. Si ya sabes de algunos malos hábitos que quieres eliminar, esta tarea puede parecer fácil. Aquí van algunas sugerencias que podrías considerar en tu día a día:
-
Vive por debajo de tus posibilidades.
-
Haz tiempo para reunirte con un asesor financiero.
-
Empieza a hacer presupuesto.
-
Paga tus deudas.
-
Automatiza tus finanzas.
-
Agrega a (o empieza) tu fondo de emergencia.
-
Haz crecer tus inversiones.
-
Consigue el seguro adecuado para tu situación particular.
-
Revisa tus inversiones y estados de cuenta bancarios.
-
Elimina cargos que no uses (como membresías de gimnasio y suscripciones de revistas que no lees).
Escribir los hábitos financieros saludables que quieres lograr te ayudará a organizar tu lista de propósitos de año nuevo y te orientará para el resto del año.
Consejo 2: Escribe lo que necesitas para alcanzar tus metas.
¿Cuánto necesitas para alcanzar tus metas? ¿Necesitas ahorrar $40,000 para el enganche de una casa? Esa es una cifra concreta que puedes agregar a tu lista de pendientes.
¿Cuánto costará ese carro nuevo? ¿Esa casa de vacaciones? ¿La educación universitaria de tus hijos? Acércate lo más posible a cifras concretas para todo lo de tu lista, aunque te hagan sudar frío. Si te cuesta trabajo escribir números tan grandes, recuerda que no siempre necesitas una cifra gigantesca para alcanzarlos.
Ponerte metas generalmente implica dar pequeños pasos hacia una meta más grande. Si planeas ahorrar $40,000 para el enganche de una casa, ¿qué significa eso en el curso de cinco años?
Significa ahorrar $666.67 al mes durante 60 meses, lo cual puede parecer mucho más digerible que ver esa cifra enorme de $40,000.
Consejo 3: Escribe los pasos de acción hacia esas metas.
Desafortunadamente, solo escribir tus metas no garantiza que tomes acción. Tienes que dar pasos para lograrlas. Por ejemplo, consideremos una meta no financiera, como dormir más cada noche. Si quisieras lograr ocho horas de sueño cada noche y actualmente duermes cinco, podrías considerar aumentar tus horas de sueño media hora cada noche, así:
Día 1: Cinco horas de sueño.
Día 2: Cinco horas y media de sueño.
Día 3: Seis horas de sueño.
Día 4: Seis horas y media de sueño.
Día 5: Siete horas de sueño.
Día 6: Siete horas y media de sueño.
Día 7: Ocho horas de sueño.
¿Cómo alcanzarás las metas financieras de tu lista? Usemos el fondo de emergencia como ejemplo.
Digamos que tu meta es ahorrar $1,000 en tu fondo de emergencia en los próximos seis meses. Tus pasos podrían verse así:
Paso 1: Abre una cuenta de mercado de dinero o una cuenta de ahorros.
Paso 2: Automatiza $166.67 para que se deposite en la cuenta durante los siguientes seis meses después de recibir tu cheque.
Paso 3: Reevalúa tu meta después de seis meses.
Cualquiera que sea tu meta financiera, piensa cuidadosamente cómo puedes llegar ahí. Si no estás seguro sobre alguna de tus metas, como cómo construir un patrimonio de $2 millones, tal vez tengas que investigar para escribir tus próximos pasos o involucrar a otros expertos en el proceso, como un asesor financiero.
Imagina cuánto más exitoso podrías ser si escribes los pasos para alcanzar tus metas. Poner el camino frente a ti puede ayudarte a lograr tus metas la próxima semana, el próximo mes o el próximo año.
Tus pasos de acción pueden requerir que seas creativo, como aprender una nueva habilidad o usar las habilidades que ya tienes para un trabajo extra.
Consejo 4: Considera todas tus metas futuras.
¿Cuáles son tus metas a futuro? ¿Quieres retirarte con $2 millones en el banco? ¿Ahorrar para el fondo universitario de tu hijo con UNest? Considera todas las cosas pequeñas y también sueña en grande. Escribe todos tus deseos más ambiciosos, desde tu deseo de muchos años de visitar la Patagonia hasta tus ganas de construir una casa en las montañas. Sean cuales sean (y por más locas que suenen), escríbelas. Sé lo más específico posible, porque las metas concretas que puedes visualizar parecen más alcanzables que las metas vagas. Por ejemplo, tal vez quieras:
-
Aumentar tu salario
-
Eliminar toda la deuda que no sea hipoteca
-
Ahorrar para el retiro
-
Ahorrar para la educación de tus hijos
-
Crear un plan caritativo a largo plazo para tu dinero
-
Hacer un plan de fin de vida
-
Lograr la independencia financiera
-
Convertirte en millonario
Piensa a largo plazo, 10 años o más. Puede ser difícil pensar a 10 años en el futuro, así que haz una lluvia de ideas con tu pareja. Pueden aportar más a la conversación y tal vez tengan sueños sorpresa que no conocías. Es clave considerar sus sueños también porque ninguno de los dos quiere sorpresas después. Imagina que tu esposo siempre quiso vivir junto a un lago en las montañas, mientras tú siempre quisiste vivir en la playa. No quieres terminar en un punto muerto con tus metas de vida en común, así que trabajen juntos en sus metas a largo plazo.
Consejo 5: Ataca las deudas.
La deuda es uno de los mayores obstáculos para construir riqueza.
Más de 64 millones de estadounidenses tienen deuda de tarjetas de crédito, según el Urban Institute, mientras que un estudio de Experian encontró que 340 millones de estadounidenses actualmente tienen algún tipo de deuda. Tener deuda puede afectar tu vida negativamente. No solo puede impedirte comprar cosas mes con mes, también puede aumentar tu razón deuda-ingreso (la cantidad de deuda que tienes en relación con tu ingreso) para que no puedas obtener un préstamo. También podrías sacrificar las mejores tasas de interés al calificar para un préstamo. Incluso podrían rechazarte en ciertos trabajos porque tienes demasiada deuda.
En pocas palabras, una de las mejores cosas que puedes hacer por tu futuro financiero es eliminar la deuda por completo. Intenta pagar más del mínimo en tu deuda, prueba el método de bola de nieve (donde haces los pagos mínimos en todas tus deudas excepto la más pequeña, que intentas pagar lo más rápido posible).
También podrías considerar refinanciar tu deuda para pagarla más rápido. Por ejemplo, podrías cambiar de una hipoteca a 30 años a una de 15 años para terminar de pagar tu casa 15 años antes.
Por último, considera salir de deuda más rápido destinando cualquier dinero extra que tengas. Por ejemplo, si recibes un bono de medio año de tu empleador, considera ponerlo hacia tu deuda en lugar de gastarlo.
Consejo 6: Ordena tus finanzas.
¿Tienes dinero repartido en tres bancos diferentes? ¿Tienes un par de fondos de retiro de empleadores anteriores por ahí? (No te preocupes, a todos nos ha pasado.)
Así como ordenar tu casa te hace sentir más libre mentalmente, ordenar tus finanzas puede hacerte sentir mejor al manejar tu dinero. Aquí van algunas formas sencillas de ordenar tus finanzas:
- Transfiere tus cuentas 401(k) de empleadores anteriores a un IRA tradicional.
- Elimina las deudas.
- Automatiza todo, desde meter dinero a fondos de retiro hasta pagar cuentas.
- Elimina gastos excesivos.
- Deja de recibir estados de cuenta en papel.
Consejo 7: Pide ayuda si la necesitas.
No sientas que tienes que ordenar, planear o crear metas todo solo. Son cosas grandes para resolver y la mayoría de la gente necesita la ayuda de un profesional. No quieres terminar dejando que la vida te "pase por encima" en vez de organizar tu vida para que se ajuste a tu visión. Quieres obtener exactamente lo que quieres de la vida.
Busca un asesor financiero en tu zona. Pregúntale a personas de confianza, como tu cuñado, amigos, compañeros de trabajo y otros, a quién eligieron como su asesor financiero. Una vez que tengas algunos nombres, siéntate y entrevista a las personas que te recomendaron. Quieres sentirte lo más cómodo posible con la persona con la que trabajarás financieramente durante muchos años, y tampoco quieres tener un asesor financiero en Nueva York si vives en California; quieres tener el acceso más fácil posible a tu asesor financiero.
Ponte una meta financiera
Las metas financieras no tienen que ser un proyecto en solitario. Pide ayuda. Tu futuro depende de ello. También es buena idea revisar tus metas financieras cada año para asegurarte de que van por buen camino. Haz que sean tan normales como los propósitos más comunes de Año Nuevo.
Si pones "ahorrar para la universidad de tus hijos" en tu lista de metas, UNest ofrece cuentas de custodia flexibles con ventajas fiscales para menores. Tu familia y amigos pueden aportar dinero a las cuentas de inversión UNest de tus hijos usando un enlace de regalo compartible. Puedes ahorrar en impuestos con una Cuenta de Inversión UNest. Los primeros $1,100 de las ganancias crecen completamente libres de impuestos.