7 estrategias de manejo de patrimonio para crear tu futuro financiero
Como inversionista, puede que tengas muchas preguntas sobre las mejores estrategias de manejo de patrimonio disponibles para ti. Pero, ¿cómo eliges la mejor forma de construir riqueza? ¿Cuál es la mejor manera de armar un plan personalizado? Puede parecer increíblemente complicado hacer crecer tu patrimonio neto y al mismo tiempo evaluar tu tolerancia al riesgo y más.
En este artículo, repasaremos varios elementos de una buena estrategia de manejo de patrimonio y te ayudaremos a armar el mejor plan financiero para tu futuro. Esta información es solo con fines informativos y educativos y no pretende ser asesoría de inversión.
¿Cuáles son los elementos de buenas estrategias de manejo de patrimonio?
No hay una sola forma de armar una estrategia de manejo de patrimonio, pero sí hay elementos que todos los buenos planes tienen en común.
Los elementos de una buena estrategia de manejo de patrimonio incluyen ponerte metas financieras, hacer presupuesto, construir un fondo de emergencia, invertir, diversificar tus inversiones, manejo de deudas, seguros y planeación patrimonial. Veamos cada elemento y cómo puedes aplicar cada estrategia tú mismo.
Ponerte metas financieras
Una buena planeación financiera no puede suceder sin ponerte metas. Si no te pones metas medibles, es difícil asegurarte de obtener los resultados que esperas. Por ejemplo, si quieres tener $1 millón al retirarte, es mejor tener esa meta en mente para que puedas trabajar hacia atrás y calcular cómo la vas a alcanzar.
Escribe tus metas, todo lo que quieres lograr. Por ejemplo, si quieres ahorrar $1 millón para el retiro, ahorrar para la educación universitaria de tu hijo y ahorrar para un viaje a Europa en cinco años, escribe todo. Asegúrate de que tus metas sean muy específicas y medibles. Por ejemplo, tu lista podría verse así:
- Retiro en 2042: $1 millón
- Universidad en 2031: $200,000
- Viaje a Europa 2027: $10,000
Agrega la mayor cantidad de detalles posible a este plan y ponte una fecha límite para cumplir estas metas. Entre más específico seas, entre más concretas las hagas, mejor. Es más probable que las alcances.
Vale la pena mencionar que los profesionales de inversión pueden ayudarte a identificar tus metas basándose en tu horizonte de inversión y tolerancia al riesgo. Tratar de manejar las inversiones por tu cuenta puede parecer muy difícil. Para elegir los servicios de asesoría correctos, asegúrate de entrevistar a varios asesores de inversión registrados que estén registrados ante la SEC o que sean miembros de FINRA como broker/dealers.
Asegúrate de que se encarguen de todas las necesidades de tu futuro financiero y también de que la persona que quieres contratar sea un fiduciario. Un fiduciario tiene tus mejores intereses en mente. Puedes usar el BrokerCheck de FINRA para averiguar si un servicio de asesoría de inversión en particular cumple con ciertos estándares, incluyendo si una persona o firma está registrada, como lo requiere la ley, para vender valores.
Hacer presupuesto regularmente
¿Por qué hacer presupuesto? Hacer presupuesto te permite asegurarte de que tu dinero haga lo que tú quieres basándote en las metas que listaste arriba. Definitivamente te darás un camino claro para cumplir tus metas de dinero. Hay muchas formas de hacer presupuesto, pero podrías considerar algunos métodos populares.
- La regla 50/30/20: La regla 50/30/20 divide tu ingreso mensual después de impuestos en tres categorías de gasto. Destinas el 50% de tu ingreso mensual a tus necesidades, el 30% a tus "gustos" y el 20% a ahorro o pago de deudas. Así, cada peso tiene un trabajo que hacer.
- Presupuesto base cero: Un presupuesto base cero significa que sumas tu ingreso y restas todos tus gastos para llegar a $0. Este tipo de presupuesto es una forma precisa de asignar todos tus recursos. Por ejemplo, podrías tener $5,000 entrando al mes, y asignarás exactamente los $5,000, hasta el último centavo, a ahorro, despensa, etc.
- Presupuesto de págate primero: El presupuesto de págate primero significa exactamente eso: te pagas a ti mismo primero. Destinas dinero a tus cuentas de ahorro y retiro antes que nada, lo que significa que pones dinero en tu Roth IRA y luego usas el resto de tu ingreso como mejor te parezca.
- Sistema de sobres: El sistema de sobres simplemente significa que pones dinero en sobres etiquetados como "despensa", "restaurantes", "entretenimiento", etc. Este método aleja a los consumidores de usar tarjetas de crédito y sugiere un sistema basado en efectivo.
Construir un fondo de emergencia
Probablemente ya has escuchado que necesitas un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de gastos. Si no tienes un trabajo tradicional de tiempo completo y dependes de ingresos por freelance, por ejemplo, podrías considerar ahorrar más.
Quieres apartar esta reserva de efectivo para pagar gastos sorpresa o emergencias financieras, como reparaciones del carro o la casa, gastos médicos o por pérdida de ingreso en caso de que pierdas tu trabajo.
Invertir
En Estados Unidos, el rendimiento anual promedio del mercado de valores es del 10%. Sin embargo, esa cifra es más como 6% a 7% cuando se ajusta por inflación.
Aun así, invertir en el mercado de valores puede ser una buena forma de contrarrestar la inflación, porque buscas rendimientos fuertes después de invertir durante un largo período de tiempo, incluyendo para la planeación del retiro.
Otra cosa que puedes hacer es diversificar tus inversiones. Diversificación significa que inviertes en una amplia variedad de estrategias de inversión. Por ejemplo, puedes invertir en acciones, bonos, fondos mutuos, fideicomisos de inversión en bienes raíces (REITS) y otras estrategias de riqueza, incluso inversiones alternativas. Combinar tus inversiones con el Seguro Social podría ser otra forma de manejar tus ahorros para el retiro.
Manejo de deudas
Lo has escuchado una y otra vez: necesitas evitar las deudas y salir de ellas si las tienes. Sin embargo, si tienes una cantidad enorme de deuda, puede parecer imposible salir de esa maraña.
- Paga la deuda por tu cuenta: Puedes manejar tu propia carga de deuda haciendo pagos. Hay algunas opciones populares, incluyendo la bola de nieve o la avalancha de deuda. Son excelentes opciones que te dan un camino para eliminar la deuda. La opción de bola de nieve significa que pagas las deudas en orden de menor a mayor (mientras haces los pagos mínimos en las otras). Por ejemplo, si tienes deudas de $1,000, $2,000 y $5,000, pondrías dinero extra hacia la deuda de $1,000 primero. El método de avalancha significa que pagas todo lo que puedas hacia tu deuda con el interés más alto, mientras haces pagos mínimos en el resto, hasta que pagues toda tu deuda. Por ejemplo, si la de $1,000 tiene una tasa de interés del 5%, la de $2,000 tiene el 6% y la de $5,000 tiene el 2%, pagarías la de $2,000 primero. A veces solo ayuda priorizar qué deuda pagarás primero.
- Consolidación de deudas: Puedes tomar otro préstamo para pagar tu otra deuda, como tarjetas de crédito u otros préstamos, lo que te ayuda a juntar toda tu deuda en un solo lugar. Sin embargo, recuerda que vas a tener que calificar. Por ejemplo, podrías buscar un préstamo personal, un préstamo con garantía hipotecaria o una transferencia de saldo de tarjeta de crédito. Pero como reemplazas un tipo de deuda con otro, es un enfoque con el que tendrás que tener cuidado.
- Negociación de deudas: Las empresas de negociación de deudas pueden ayudarte a negociar creando un plan individual para trabajar con tus acreedores y que acepten un pago de suma global. Tu empresa de negociación te cobrará comisiones, así que asegúrate de trabajar con una empresa de buena reputación.
Seguros
Otro pilar de tu estrategia de manejo de patrimonio son los seguros. Es buena idea proteger tu vida y a tu familia con los tipos correctos de seguro que necesitas, incluyendo seguro médico, de negocio, de incapacidad, de casa, de auto y de vida. Estos tipos de seguros pueden ayudarte a proteger tu vida y salud, tu capacidad de generar ingresos, a proteger tu casa y más.
Consulta con tu proveedor de seguros y asesor financiero sobre los tipos de seguro que necesitas para proteger todos los aspectos de tu vida. Puede que haya algún tipo de seguro que estés olvidando.
Elige una compañía de seguros de buena reputación para que te recomiende los mejores productos de seguros para tus necesidades particulares.
Planeación patrimonial
La planeación patrimonial asegura que tus últimos deseos se cumplan en caso de tu fallecimiento. Por ejemplo, si quieres asegurarte de que tu dinero se divida entre tus tres hijos o si quieres que tu hermana y su esposo tengan la custodia de tus hijos si murieras inesperadamente, un plan patrimonial te ayudará a ejecutar tus deseos. Un abogado te ayudará a crear tu plan patrimonial.
Arma la estrategia de manejo de patrimonio correcta para ti
Necesitarás la estrategia de manejo de patrimonio correcta para ayudarte a cumplir tus metas. Lo más probable es que necesites una combinación de servicios para llegar ahí, ya sea que recurras a una empresa de servicios financieros, un abogado, una compañía de seguros u otros profesionales.
Deja que UNest sea tu aliado también. Podemos ayudarte a armar una cuenta para el futuro de tu hijo. Descarga la app de UNest hoy y empieza con una cuenta de custodia con ventajas fiscales para menores. Tu familia y amigos pueden aportar fondos a la cuenta de inversión UNest de tu hijo a través de un enlace de regalo compartible.