Tarjetas de crédito: una guía general

Puede que ya sepas qué es una tarjeta de crédito, pero tal vez no conozcas la gran variedad de tipos de tarjetas que emiten las compañías de crédito. También puede que no tengas del todo claro cuáles son las diferencias entre tarjetas de crédito y tarjetas de débito.

Vamos a repasar la información que necesitas saber sobre las tarjetas de crédito y lo que te pueden ofrecer. También veremos si realmente tienen sentido para tus necesidades.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito, emitida por una institución financiera como un banco, te permite pedir dinero prestado (con intereses) usando una línea de crédito. Todas las compañías de tarjetas de crédito tienen términos específicos que tú, como tarjetahabiente, debes cumplir. Cuando usas una tarjeta de crédito, aceptas pagarle a la compañía el monto que pediste prestado más cualquier cargo de interés que se genere.

Es buena idea entender lo siguiente sobre las tarjetas de crédito:

• Anualidad: El monto que le pagas a la compañía de la tarjeta cada año.
• Cargos por pago tardío: La compañía te puede cobrar si no pagas al menos el monto mínimo requerido.
• Tasa de porcentaje anual (APR): Cuando arrastras un saldo de mes a mes, pagas una comisión en forma de APR. Algunas tarjetas también tienen APR de penalización, lo que significa que pagas extra si no haces tus pagos a tiempo.
• Comisiones por transacciones en el extranjero: Puede que tengas que pagar comisiones cuando uses tu tarjeta fuera del país.
• Beneficios: Conoce qué tipo de beneficios ofrece cada tarjeta, como puntos de viaje.
• Tasas de interés introductorio: Muchas compañías te atraen con una tasa de interés baja y luego la suben después. (Investiga esta posibilidad.)
• Periodo de gracia: Es un pequeño margen de tiempo entre el fin del ciclo de facturación de tu tarjeta y la fecha en que vence tu pago.
• Límite de crédito: Conocer el límite de crédito de tu tarjeta de antemano te ayudará a mantenerte bien por debajo de él. Sin importar cómo planees usar tu tarjeta de crédito, es importante mantener un nivel por debajo de tu límite de crédito para lograr el mejor puntaje crediticio posible.

También quieres encontrar el tipo de tarjeta de crédito adecuado para ti. Vamos con eso.

Tipos de tarjetas de crédito

¿Sabías que hay varios tipos de tarjetas de crédito? Aquí te van:

• Tarjetas de crédito estándar: Piensa en las tarjetas estándar como las más sencillas. Te dan una línea de crédito, transferencias de saldo y/o adelantos de efectivo. Muchas veces no cobran anualidad.
• Tarjetas de crédito premium: Las tarjetas premium ofrecen beneficios específicos y exclusivos, pero generalmente cobran anualidades más altas.
• Tarjetas de crédito con recompensas: Los clientes obtienen recompensas, como cashback, puntos de viaje u otros beneficios según cómo gasten.
• Tarjetas de crédito aseguradas: Las tarjetas aseguradas están respaldadas por un depósito en efectivo que haces cuando abres tu cuenta. Normalmente puedes hacer un depósito igual a tu límite de crédito. Es decir, si depositas $300, tendrás un límite de $300. Una tarjeta de crédito asegurada funciona bien para quienes han tenido problemas de crédito en el pasado.
• Tarjetas de cargo: Puedes hacer compras con una tarjeta de cargo, pero debes pagar el total antes de la fecha de vencimiento, generalmente cada mes. De lo contrario, tendrás que pagar cargos por pago tardío y enfrentar restricciones en el uso de la tarjeta.
• Tarjetas de transferencia de saldo: Generalmente se usan para transferir montos de una tarjeta a otra compañía. Una tarjeta de transferencia de saldo implica mover la deuda pendiente a otra compañía de tarjeta de crédito.

Tarjetas de crédito vs. tarjetas de débito

¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y una de débito? Para que quede claro (porque se ven muy parecidas), las tarjetas de débito del banco se vinculan a tu cuenta bancaria cuando abres una cuenta de cheques. Las tarjetas prepagadas no se vinculan a tu cuenta bancaria. Les cargas dinero por adelantado y las usas para compras.

Aquí te van las diferencias entre tarjetas de crédito y de débito:

• Las tarjetas de débito controlan tus gastos. Una tarjeta de débito te ayuda a controlar tus gastos porque solo te permite gastar hasta el monto que tengas en tu cuenta bancaria. Una tarjeta de crédito te permite gastar hasta tu límite de crédito, lo cual puede ser peligroso si no puedes pagar el monto total.
• Sin intereses en tus compras con tarjeta de débito. No pagas intereses por tus compras con tarjeta de débito. Las tarjetas de crédito, en cambio, te cobran intereses cuando no haces tus pagos a tiempo.
• Puedes usar tu tarjeta de débito para retirar efectivo de cajeros automáticos o recibir cambio al hacer una compra. Las tarjetas de crédito no te permiten recibir cambio en tiendas al hacer una compra. Sin embargo, puedes obtener recompensas de cashback en tus compras o cuando retiras de un cajero o en ventanilla. Esto se llama adelanto de efectivo. Los bancos cobran una comisión cuando conviertes parte de tu límite de crédito en efectivo.
• Sin historial crediticio con tarjeta de débito. No puedes construir tu historial crediticio con una tarjeta de débito como sí puedes con una tarjeta de crédito.

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