Finanzas familiares durante la pandemia: los estadounidenses priorizan ahorrar más para sus hijos
Una encuesta reciente de UNest/Harris Poll muestra que el ahorro de los papás para sus hijos aumentó significativamente durante la pandemia.
2020 fue todo un año. Nadie hubiera podido predecir el efecto que COVID tendría en la vida de todos. Desde las consecuencias devastadoras en la salud hasta los cambios que enfrentamos en los aspectos más cotidianos de nuestras vidas, la pandemia lo cambió todo. Las familias estadounidenses enfrentaron un nuevo conjunto de retos financieros: la volatilidad del mercado, el desempleo generalizado y los negocios cerrados afectaron la confianza del consumidor. Por suerte, la respuesta a la difícil economía por COVID fue que las familias estadounidenses ahorraron más y priorizaron lo fundamental: el futuro de sus hijos.
Nos inspiró ver familia tras familia dar el paso y abrir sus cuentas de inversión UNest para sus hijos. A lo largo de 2020, cientos de familias UNest se convirtieron en miles. Luego en decenas de miles, y ahora más de 100,000. Aunque podíamos ver que había más papás que nunca ahorrando para el futuro de sus hijos, queríamos entender hasta qué punto la pandemia había afectado cómo los papás priorizaban el ahorro. ¿Cuál era la meta más importante para los papás al asignar su dinero? ¿Los papás estaban más o menos confiados en alcanzar sus metas financieras? ¿Qué estaban dispuestos a sacrificar para ganar más libertad financiera?
Para responder estas preguntas y más, nos asociamos con The Harris Poll y Caliber Intelligence para realizar una encuesta a miles de consumidores. ¿El resultado principal? A pesar de las nuevas presiones financieras por COVID, los papás están ahorrando más, y colocan de forma contundente el futuro de sus hijos como su meta de ahorro más importante.
Los números a detalle
La encuesta reveló que entre los papás con hijos de 17 años o menos, el 44% dice que si solo pudieran ahorrar para una cosa en la vida, ahorrar para sus hijos sería su meta de ahorro más importante. Esto estuvo muy por encima de la segunda opción, el retiro, que fue elegida por el 18% del mismo grupo. La diferencia entre ahorro para los hijos y retiro fue todavía más grande para las familias de menores ingresos: para los papás con hijos de 17 años o menos en hogares con ingresos bajos (menos de $50,000 anuales), ahorrar para los hijos (49%) tiene la mayor ventaja sobre el retiro (9%).
La encuesta también descubrió una disparidad entre hombres y mujeres sobre qué tan confiados se sentían respecto a poder ahorrar para la educación universitaria de sus hijos. Las mamás están más estresadas que los papás por poder pagar la universidad. Una de cada cuatro (26%) mamás con hijos pequeños (17 años o menos) no tiene nada de confianza en poder pagar la universidad de sus hijos sin pedir prestado o sacar un préstamo, comparado con el 13% de los papás. Por otro lado, el 30% de los papás se siente muy confiado en poder pagar la universidad sin deuda, comparado con solo el 13% de las mamás.
En relación con la pandemia, la mitad (51%) de los papás con hijos pequeños (17 años o menos) nos dijo que COVID-19 aumentó su deseo de ahorrar para el futuro de sus hijos. Este deseo es liderado por los papás (57%) sobre las mamás (46%).
Decisiones prácticas para el futuro
La encuesta también identificó que los papás valoran la flexibilidad en cómo usan el dinero que ahorran para la educación de sus hijos tanto como valoran los beneficios fiscales asociados con los planes de ahorro universitario. En particular, las mamás (37%) tienen significativamente más probabilidad que los papás (24%) de preferir flexibilidad en el uso de los fondos para asegurarse de poder usarlos para múltiples propósitos, por encima del ahorro específico para educación libre de impuestos. En contraste, los papás (42%) tienen más probabilidad que las mamás (21%) de preferir ahorrar para la educación de sus hijos en un fondo específico de educación, pero solo si está libre de impuestos.
La encuesta también reveló que las vacaciones, los autos nuevos, salir a comer y socializar son los principales sacrificios que los papás estarían dispuestos a hacer si eso significara que su hijo tendría un mejor fondo de ahorro. Casi la mitad de los papás con un hijo de 17 años o menos renunciaría a las vacaciones o a comprar un auto nuevo (ambos con 44%), prácticamente empatados con el 42% que renunciaría a salir a comer o socializar si eso ayudara a asegurar el futuro de sus hijos. En general, la gran mayoría (93%) de los papás con hijos menores de 17 años está dispuesta a hacer un sacrificio personal si eso significa que su hijo tendría un futuro financiero más saludable.
Los papás de hijos pequeños también respondieron positivamente sobre recibir regalos monetarios para sus hijos en lugar de juguetes, ropa y otros regalos. Casi la mitad (47%) de los papás con hijos pequeños dice que una contribución a la cuenta de ahorro universitario de su hijo es un regalo valioso de parte de familiares y amigos. Los regalos financieros que más valoran los papás incluyen efectivo/tarjetas de regalo (65%) o inversiones financieras (es decir, contribución a cuenta de ahorro universitario y acciones u otras inversiones (61%).
Los resultados de la encuesta UNest/Harris Poll son consistentes con el Estudio de Planificación y Progreso 2020 realizado por Northwestern Mutual. Esta encuesta identifica que casi tres de cada diez (28%) millennials revisaron sus planes e hicieron ajustes significativos debido a la pandemia, más que cualquier otra generación. El Estudio de Planificación y Progreso 2020 también señala que el 29% de los estadounidenses trabaja con un asesor financiero y el 65% no. Estudios adicionales de Northwestern Mutual han mostrado que los adultos estadounidenses que trabajan con un asesor financiero reportan "sustancialmente mayor seguridad financiera, confianza y claridad que quienes lo hacen solos."
Manteniendo el impulso: $25 al abrir una nueva cuenta de inversión UNest para niños
En reconocimiento a cómo COVID aumentó el deseo de los papás de ahorrar, los clientes que se registren para una nueva cuenta de inversión UNest para niños antes de fin de febrero también recibirán $25 de UNest para arrancar el plan de ahorro de su familia.
Puedes leer más sobre los resultados de la encuesta UNest/Harris Poll aquí.