Finanzas 101 para niños: cómo enseñarles buenos hábitos con el dinero

Finanzas 101 para niños: cómo enseñarles buenos hábitos con el dinero

No quieres que las finanzas personales queden como un tema pendiente, una de esas cosas que "debiste haber platicado" con tus hijos antes de que empezaran su vida adulta. ¡Su educación financiera empieza contigo! Si eso suena como mucha presión, no te preocupes. De hecho, simplemente estar disponible para que te hagan preguntas muchas veces marca la mayor diferencia en la comprensión de educación financiera de tu hijo.

De hecho, una encuesta de Money Confident Kids indicó que solo el 23% de los niños platican con sus papás frecuentemente sobre dinero. Estas estadísticas tan bajas pueden no ayudar a sus hijos en el futuro cuando enfrenten situaciones financieras serias, como deuda por préstamos estudiantiles, asuntos hipotecarios y más.

Vamos a platicar sobre algunos temas de finanzas personales que los niños deberían conocer (incluyendo buenas prácticas para hacer el aprendizaje divertido), cómo motivar el ahorro y desarrollar habilidades de manejo de dinero, dar el ejemplo con buenos hábitos financieros y usar recursos de aprendizaje como la app de UNest. Empecemos.

¿Cómo le enseño a mi hijo sobre finanzas?

¿Cómo le explicas el dinero a los niños? ¿Cuál es la mejor forma de enseñar un tema tan importante como las finanzas personales a un niño pequeño o a uno más grande? Al fin y al cabo, tiene consecuencias muy reales en la vida.

Si te pone nervioso no tener las "calificaciones" adecuadas para enseñarles a tus hijos sobre dinero, también puedes ir a la biblioteca por un buen libro sobre finanzas o descargar audiolibros infantiles de no ficción en Amazon y escucharlos juntos.

Si estás listo para ponerte manos a la obra, vamos a repasar cómo hablar con los niños sobre temas financieros en cada etapa de edad.

Empieza con lo básico desde pequeños

¿A qué edad deberían los niños empezar a aprender sobre finanzas? Aunque no lo creas, ¡puedes iniciar la conversación de finanzas personales con niños desde los cuatro años!

Tip: Lo mejor a cualquier edad es hacer que sea una experiencia divertida y agradable para ti y tu hijo.

De 4 a 6 años

No vas a empezar hablando de tipos de cambio o divisas con tu hijo de cuatro, cinco o seis años (¡o sea, enseñándoles sobre forex!) pero definitivamente puedes presentarles lo básico de las finanzas personales.

• Muéstrales dinero a tus hijos. Enséñales los nombres de todas las monedas. Muchos niños puede que ni vean mucho dinero en efectivo, especialmente si tú usas tarjeta de crédito cada vez que vas a la tienda.
• Enséñales a ahorrar dinero. ¿Tu hijo tiene una alcancía? Cada vez que tu hijo reciba dinero por cumpleaños o alguna fecha especial, deja que llene la alcancía. Es una forma muy visual de empezar a ahorrar hasta que tu hijo entienda el concepto de una cuenta de ahorro. Ver cómo se acumula el dinero es el primer paso para que tu hijo aprenda los beneficios de ahorrar.
• Habla sobre gastar dinero. Tu hijo puede querer un juguete o un dulce especial. Practiquen separar algo de dinero de los ahorros para comprar el juguete o el dulce.
• Lee un libro para niños sobre el dinero. Elige un libro apropiado para su edad sobre otro niño (o un animal, etc.) que va al banco a depositar dinero. Puede ser un libro muy cortito que refuerce las bases que estás tratando de construir sobre cómo ahorrar dinero.

De 7 a 10 años

Los niños de siete a 10 años definitivamente pueden empezar a aprender sobre responsabilidad con el dinero. Puedes ampliar los conceptos básicos que les enseñaste cuando eran más chiquitos. Considera conseguir un cuaderno de actividades que puedan llenar o juegos relacionados con el dinero. Aquí van algunos conceptos relacionados con actividades divertidas que puedes sacar a platicar mientras avanzas en la educación financiera de tus hijos a esta edad:

• Distinguir entre necesidades y deseos. ¿Cuál es la diferencia entre necesidades y deseos? Da buenos ejemplos, como que tu hija puede pensar que necesita una bicicleta nueva, cuando en realidad eso es un "deseo." Por otro lado, puede que de verdad necesite zapatos nuevos porque los viejos ya están gastados y solo tiene un par.

• Habla de la importancia de dar. Parte de ser un buen ciudadano es dar. Platiquen sobre qué tipo de organizaciones le gustaría apoyar. Mejor aún, hagan una lista y haz que tu hijo empiece a donar cantidades pequeñas a obras de caridad desde temprana edad. Entre más das, más recibes, como muchas personas exitosas pueden confirmar.

• Habla sobre la bolsa de valores. ¿Crees que a tu hijo todavía no le interesa la bolsa de valores? Te podrías sorprender. A los niños les gusta el dinero, y una de las mejores formas de engancharlos es hablar de la "magia" del interés compuesto. (El interés compuesto es interés que genera más interés.) Hasta podrías convertirlo en una buena historia o lo que suena como un cuento de hadas muy bueno. Lo genial del interés compuesto es que no es solo un cuento, ¡es completamente real! Tu hijo y tú hasta podrían inventar una historia juntos para mostrar cómo funciona este fenómeno mágico.

• Abre una cuenta de ahorro en un banco. ¿Tu hijo ya tiene una cuenta bancaria? Ahorrar desde temprana edad puede ayudar a los niños a practicar decisiones financieras inteligentes. Abrir una cuenta de ahorro es una gran forma de ayudar a tu hijo a entender la importancia de ahorrar. La acumulación de dinero en la cuenta con el tiempo les mostrará exactamente cómo pueden comprar cosas caras que realmente quieran después, como aparatos electrónicos. Hasta podrías ofrecer incentivos divertidos para depositar. Por ejemplo, podrías llevar a tu hijo por un helado cada vez que elija poner dinero en esa cuenta de ahorro.

También podrías considerar abrir una cuenta de la Ley Uniforme de Donaciones a Menores (UGMA) o la Ley Uniforme de Transferencias a Menores (UTMA), en la que se aparta patrimonio para el beneficio de un menor. Los niños pueden aprovechar el dinero de la cuenta cuando cumplan la mayoría de edad en su estado. Igual que con una cuenta de ahorro, es divertido ver cómo el dinero crece en su UGMA o UTMA.

De 15 a 18 años

Aunque a tu hijo no le interese mucho la economía y los negocios, recuerda que a casi todos los adolescentes les gusta el dinero. (¡Solo tienes que ver a tu hija adolescente comprando en línea para comprobarlo!) Lo importante es que no necesitas conocer fuerzas económicas complicadas para empezar a preparar a tu adolescente para las responsabilidades de la universidad, una carrera y más allá.

• Abre una cuenta de cheques. Tu hijo podría estar listo para una cuenta de cheques, sobre todo si ya tiene un trabajo de verano o después de clases. Una cuenta de cheques es una gran forma de aprender a administrar el dinero que entra y sale de su cuenta. (¡Rétalos a nunca sobregirar su cuenta!) Siéntate con tu hijo y repasa cómo administrar la cuenta, y puede que quieras revisarla periódicamente también. ¡Asegúrate de que tu hijo siga ahorrando dinero además de poner dinero en la cuenta de cheques!
• Enséñales sobre los préstamos. Este es un concepto importante que un adolescente debe dominar. Es importante que entiendan que los préstamos son dinero prestado que se tiene que pagar. Cada dólar que pidan prestado aumenta la posibilidad de que paguen mucho en intereses durante la vida del préstamo. Esto incluye préstamos para autos, casa y especialmente préstamos estudiantiles. Aunque tu hijo no necesite solicitar un préstamo ahora, es buena idea repasar cómo funcionan estas herramientas financieras y cómo usarlas a su favor después. Este también es buen momento para presentar el concepto de puntaje crediticio, un número de tres dígitos que puede ayudarles a obtener préstamos e incluso un trabajo. Ayuda a tus hijos a entender qué contribuye a su puntaje y formas de mejorarlo.
• Explica cómo invertir. No hay mejor momento para aprender cómo invertir en la bolsa de valores. ¡Los jóvenes pueden (y deberían!) empezar a invertir para tener un fondo para el retiro. Si tu adolescente gana dinero de un trabajo, puede empezar a invertir ese dinero en un Roth IRA. Muéstrale a tu hijo una tabla de interés compuesto y cómo funciona el poder del interés compuesto. Repasa la seguridad y monitoreo financiero. Esta parte no es divertida, pero todos necesitan entender el fraude, el robo de identidad y cómo monitorear sus cuentas. Explícales a tus hijos cómo proteger sus cuentas en línea y cómo hacer compras seguras por internet.

Edades para hablar sobre administración del dinero e inversiones

Hablar sobre buenas habilidades de manejo de dinero e inversiones es una de las mejores formas de ayudar a tus hijos a aprender conceptos básicos de dinero. Algunos términos comunes que puedes repasar con ellos incluyen los siguientes, junto con la edad más apropiada para mencionarlo. Tu hijo puede estar listo para estos conceptos antes o después; ¡confía en tu instinto!

• Ahorro: Desde los 4 años
• Presupuesto: Desde los 8 años
• Préstamos: Desde los 10 años
• Deuda: Desde los 9 años
• Intereses: Desde los 10 años
• Crédito/tarjetas de crédito: Desde los 8 años
• Inversiones: Desde los 8 años
• Acciones: Desde los 10 años
• Roth IRA: Desde los 15 años
• Puntaje crediticio: Desde los 15 años

Al final, quieres mostrarles a tus hijos cómo el dinero puede crecer. La mejor forma de hacerlo es repasar la mayor cantidad de habilidades y conceptos posibles para mostrarles cómo lograrlo en su propia situación financiera personal.

Da el ejemplo con buenos hábitos financieros

También depende de ti dar el ejemplo con buenos hábitos de manejo de dinero. Probablemente no quieras darles el ejemplo de maximizar tus tarjetas de crédito cada mes o atrasarte con tus impuestos o hipoteca. Sin embargo, es importante recordar que aunque eso pase, hay una lección ahí para tu hijo. Y nadie es perfecto.

Es comprensible que quieras proteger a tu hijo de cada posible error financiero que pueda cometer, pero también es importante recordar que aunque cometan errores (desde tirar $100 al escusado hasta no empezar con su 401(k) al poco tiempo de su primer trabajo) está bien. Van a cometer errores, y así es como aprenden.

Usa recursos de aprendizaje

Hay excelentes recursos de aprendizaje disponibles, así que aprovéchalos. Conoce estas oportunidades de aprendizaje en la app de UNest. Recientemente nos asociamos con Zogo para ofrecer una experiencia de educación interactiva dentro de la app que premia a los usuarios con dinero por completar diferentes tareas.

Enséñales a tus hijos sobre el dinero

No le saques la vuelta a enseñarles a tus hijos sobre el dinero. Algunas de las lecciones más básicas vienen de posponer necesidades, controlar impulsos y entender la diferencia entre "necesidades" y "deseos." Y siempre deja que tu hijo aprenda lo básico de ganar dinero. Ya sea que quieran poner un puesto de limonada, pasear al perro del vecino o recolectar botellas, ayúdales a pensar en formas de ganar dinero. ¡Nunca son demasiado chiquitos para aprender esta lección! Les va a servir mucho más adelante en la vida.

Por último, despierta su interés en ahorrar para su futuro con UNest.