Mi camino para abrir una cuenta UNest

por Garrett Gilbertson

Hace unos años hice una autoevaluación donde consideré la dirección de mi vida y lo que necesitaba hacer para alinear mejor mi comportamiento con mis valores. Aunque me iba muy bien en lo profesional, dediqué mucho tiempo a reflexionar sobre mi papel como papá. Me enfrenté al hecho de que no había dedicado suficiente tiempo a preparar a mi hija para el futuro. Tenía 4 años y todavía no había apartado dinero para ella. Sabía que debería estar invirtiendo para su futuro, pero no tenía idea de cómo hacerlo ni qué tipo de cuentas de inversión usar.

Me puse a investigar qué inversiones ofrecerían los mejores rendimientos, flexibilidad y ventajas fiscales para mi familia. Después de revisar las opciones de cuentas de inversión y ahorro para niños, llegué a la conclusión de que UNest era la mejor solución para nosotros. Si eres como yo y prefieres flexibilidad, automatización y acceso desde tu celular, sigue leyendo porque voy a explicar por qué decidí abrir una cuenta UNest para mi hija.

Las cuentas UNest no están diseñadas exclusivamente como cuentas de ahorro para la universidad. Sin embargo, muchos papás las usan precisamente para eso y reciben ventajas fiscales. El objetivo principal de la cuenta de custodia de UNest es guardar y proteger los activos de un niño hasta que llegue a la edad adulta. Estos fondos pueden usarse para la universidad o lo que tu hijo necesite en el futuro: una casa, un carro, una boda, etc.

Las cuentas UNest ofrecen muchos de los beneficios de un plan 529 y al mismo tiempo dan mayor flexibilidad en cómo los papás pueden usar los fondos. Las cuentas UNest son una solución especialmente oportuna en tiempos de incertidumbre económica como los que vivimos con la pandemia. Las cuentas UNest permiten que un adulto custodio abra cuentas a nombre de un menor beneficiario. A diferencia de los planes 529 y las Cuentas de Ahorro Educativo Coverdell, la flexibilidad adicional combinada con el ahorro en impuestos hizo de UNest una opción muy atractiva para mi familia.

Estas son las preguntas que me hice antes de abrir mi cuenta UNest. Resumí mis hallazgos abajo con la esperanza de que le sirvan a otros papás.

¿Soy elegible para una cuenta UNest?

Cualquier menor puede ser nombrado beneficiario de una cuenta UNest. El custodio puede ser el papá o mamá del niño, un abuelo u otro adulto. El donante y el custodio no tienen que ser la misma persona. UNest lanzó UGift para que los familiares puedan contribuir fácilmente a tus cuentas UNest e incentivarlos a abrir una como regalo. Esto me pareció genial porque facilita que mis papás agreguen dinero a la cuenta de mi hija.

¿Qué activos van en mi cuenta UNest?

Las cuentas UNest pueden contener casi cualquier tipo de activo, incluyendo acciones, bonos y fondos mutuos. La capacidad de las cuentas UNest para manejar distintos valores a beneficio de los niños es una ventaja importante, ya que los menores no tienen derecho a firmar contratos. El custodio de una cuenta UNest tiene la responsabilidad fiduciaria de administrar los activos de la cuenta. Puede modificar la asignación de activos a su criterio, siempre en beneficio del menor. UNest está aquí para ayudar a los papás y abuelos con esta asignación gracias a su enfoque de inversión basado en la edad. Me gusta mucho esta función porque me quita la presión de elegir mis propias inversiones.

¿Cómo abro una cuenta UNest?

Solo invierto en compañías en las que confío y que están alineadas con mis valores. Después de investigar a fondo, descubrí que UNest fue fundada para atender la creciente brecha entre personas adineradas con asesores financieros y los estadounidenses de a pie. Su meta al lanzar la app de UNest es cerrar esa brecha y darles a clientes como yo las herramientas necesarias para invertir en el futuro de sus hijos sin las comisiones altas. Lo lograron con su app fácil de usar que puedes descargar aquí. Al abrir una cuenta UNest en la app, se debe nombrar un custodio y un beneficiario. La custodia puede transferirse después, pero el beneficiario es fijo y no se puede cambiar.

¿Cómo puedo contribuir a mi cuenta UNest?

Cualquier persona puede donar a la cuenta UNest de un niño a través de la app sin límite. Todo el dinero depositado en una cuenta UNest es propiedad irrevocable del niño; no puede ser reclamado por el custodio o donante bajo ninguna circunstancia. UNest es una excelente manera de construir un mejor futuro para tu hijo al motivar a la familia a contribuir. Y además resulta en mucho menos dinero gastado en juguetes que nunca se usan.

¿Cómo se gravan las cuentas UNest?

Hay límites de donación de por vida en las cuentas UNest. La gran mayoría de los estadounidenses no tiene que preocuparse por acercarse a estos límites. Los primeros $1,050 de ingresos generados por las inversiones en la cuenta UNest están exentos de impuestos, y cualquier ingreso adicional hasta $1,050 se grava a la tasa del niño (que generalmente es mínima). Los ingresos de una cuenta UNest por encima de $2,100 se gravan a la tasa del papá o mamá.

Espero que después de leer esto te des cuenta de que no necesitas ser millonario para hacer una diferencia real en el futuro de tu hijo. UNest resultó ser la mejor opción para ayudarme a planear y ejecutar una estrategia de inversión para mi hija, y te invito a que los conozcas para ver si también funcionan para ti. Sin importar lo que elijas, la constancia es clave y entre más pronto empieces, mejor posición tendrás para el éxito a largo plazo.