UNest 101: Cuentas de ahorro vs. cuentas de inversión

¿Qué es una cuenta de ahorro?

Una cuenta de ahorro es una cuenta de depósito que genera intereses en un banco o cooperativa de crédito. Las cuentas de ahorro generalmente pagan una tasa de interés mínima, pero su seguridad y confiabilidad las hacen una buena opción para guardar efectivo que quieras tener disponible para necesidades a corto plazo. No son una gran forma de ahorrar para el futuro de tus hijos porque los intereses que generan no son significativos. Por ejemplo: si depositas $100 al mes en una cuenta de ahorro que genera 1% de interés anual desde el nacimiento de tu hijo hasta que cumpla 18, tendrás $23,196. Si en cambio decides invertir esos fondos en una cuenta de inversión UNest durante el mismo periodo con un rendimiento del 8%, podrías tener $46,665.*

¿Qué es una cuenta de inversión?

El término cuenta de inversión se refiere a un tipo de cuenta financiera que contiene un depósito de fondos y/o valores en una institución financiera. Los objetivos típicos de una cuenta de inversión son lograr crecimiento a largo plazo, generar ingresos o preservar el capital. Las cuentas de inversión sí ofrecen mayores rendimientos en promedio y tienen más riesgo asociado, pero a lo largo de periodos extensos ese riesgo puede reducirse al hacer inversiones constantes.

Ejemplo de cuenta de inversión

Por ejemplo, una cuenta de inversión es útil para que un papá o mamá aparte activos como acciones y bonos para contar con los fondos necesarios para pagar la universidad, la primera casa, la boda, etc. de sus hijos. En general, el propósito de abrir y manejar la mayoría de las cuentas de inversión se basa en metas de planeación financiera a largo plazo.

¿Por qué fluctúa el valor del dinero que ahorramos en UNest?

La cuenta de inversión UNest de tu hijo invierte tu dinero en varios instrumentos de grado de inversión llamados ETFs (Fondos Cotizados en Bolsa). Los ETFs generalmente siguen índices (grupos de acciones que en conjunto reducen el riesgo) pero también pueden seguir otros activos.

En UNest, nos enorgullece colocar los fondos de tu hijo en vehículos de inversión de bajo riesgo como ETFs que pueden ofrecer buenos rendimientos con el tiempo. Como con todas las inversiones, es mejor tener una visión a largo plazo y no prestarle demasiada atención si el mercado baja temporalmente. De hecho, los mejores inversionistas del mundo ven esos momentos como oportunidades de compra porque las acciones están en oferta. Si seleccionas nuestros portafolios basados en edad, conforme tu hijo crezca, tu cuenta UNest se ajustará a un portafolio aún más conservador para evitar fluctuaciones.

Si inviertes $10 al día desde el nacimiento, considerando un rendimiento anual promedio del mercado del 7%, podrías tener más de $140,000 para cuando el niño cumpla 18.*

Cada cuenta UNest tiene un portafolio compuesto por ETFs, adaptado a tus metas y objetivos. El portafolio de tu hijo cambia conforme crece y según los movimientos del mercado. Al fluctuar el valor del portafolio, los dólares representados en tu cuenta UNest también fluctuarán. Mientras sigas invirtiendo de manera constante, podrías ver la cuenta de tu hijo crecer con el tiempo. Si la cuenta sube un 5%, eso es una tasa mucho más alta que la de una cuenta de ahorro tradicional.

¿Cuáles son las ventajas de mi cuenta UNest?

Otra gran ventaja de la cuenta UNest es la flexibilidad. Como tu cuenta UNest se puede usar para una amplia variedad de gastos, puedes usar el dinero de la cuenta aunque tu hijo decida no ir a la universidad. Aunque las ganancias no crecen completamente libres de impuestos como en un plan 529, las ganancias en una cuenta UNest tienen ventajas fiscales, pero de forma diferente.

Un papá o mamá puede elegir incluir los ingresos no ganados de su hijo en su declaración de impuestos. Los ingresos no ganados son dinero que no viene de un empleador. En 2020, los primeros $1,100 de ingresos no ganados de un niño se pueden declarar en la declaración del tutor sin pagar impuestos, y los siguientes $1,100 se gravan a la tasa del niño. La mayoría de las veces, esta tasa es más baja que la de sus papás.

Si buscas ahorrar dinero o transferir activos a tus hijos para varios gastos más allá de la educación, una cuenta UNest puede tener mucho sentido. A diferencia de un plan 529, donde puedes transferir el dinero de una cuenta a un hermano u otro beneficiario, con una cuenta UNest, todos los fondos deben usarse o distribuirse antes de que el niño alcance la mayoría de edad o la edad máxima de su estado para cuentas de custodia. Solo recuerda que los cambios en el monto de tu cuenta son normales y mantén una perspectiva a largo plazo. Estamos aquí para ayudar a que tú y tu hijo cumplan sus sueños.

*Esta es una situación hipotética. Los rendimientos pasados no garantizan resultados futuros.