Los cinco mitos más comunes sobre los planes 529 para que te prepares para la universidad

Los papás suelen tener muchas preguntas sobre los planes 529: qué son, cómo usarlos, cuáles son sus beneficios. Hemos cubierto todos esos temas en otros artículos de aquí, pero no habíamos hablado de algunos mitos sobre los planes en sí. Aquí te presentamos los cinco mitos más populares de los planes 529.

1. El impacto de los planes 529 en la ayuda financiera

La Contribución Familiar Esperada (EFC, por sus siglas en inglés) determina cuánta ayuda financiera recibirá un estudiante. El EFC se calcula cada año escolar por el gobierno federal al llenar el FAFSA. Para calcular el EFC se toman en cuenta los bienes e ingresos tanto del estudiante como de los papás. Normalmente, los bienes de los papás se cuentan hasta un 6% y los del estudiante hasta un 20%. Los bienes más comunes que las familias reportan incluyen: dinero en efectivo, cuentas de ahorro y de cheques, negocios y otras inversiones en acciones o bienes raíces. Lo bueno de los planes 529 es que el dinero en esos planes se clasifica como bienes de los papás. Mientras el plan sea propiedad del papá o mamá o del estudiante, no se requiere reportar las distribuciones como ingreso en la solicitud del FAFSA. Sin embargo, ten en cuenta que las distribuciones se tratarán como ingreso no gravado del beneficiario y deben reportarse como bienes del estudiante para el FAFSA.

2. Los planes 529 los controla el beneficiario

Dependiendo de si los papás, abuelos u otros familiares o tutores abrieron la cuenta, el dinero está bajo su control. El beneficiario no puede sacar fondos del plan 529 para usarlos, digamos, en unas vacaciones lujosas, un coche nuevo o videojuegos. Esta es una de las diferencias entre los planes 529 y otras cuentas de custodia, que a veces le dan al beneficiario el control de los fondos cuando alcanza la mayoría de edad. Si por alguna razón el beneficiario decide no ir a la universidad o sufre un cambio de vida importante, los dueños de la cuenta tienen algunas opciones sobre qué hacer con el dinero. Primero, pueden reservar los fondos para un uso futuro del mismo hijo, como una maestría. Segundo, pueden asignar un nuevo beneficiario dentro de la familia, como un hermano o un futuro nieto. Y tercero, pueden retirar los fondos, aunque el retiro puede estar sujeto a impuestos de penalización.

3. Un plan 529 solo se puede usar en el estado donde se abrió

Solo porque un plan 529 se abrió en Nueva York no significa que no se pueda usar para la universidad en California. Aunque los residentes muchas veces ven beneficios fiscales estatales, si decides usar el plan de otro estado, podrías aprovechar beneficios fiscales federales en su lugar.

4. Los planes 529 solo se pueden usar para la universidad

Si tu hijo decide que la universidad no es lo mejor para él, puedes pasar el plan a otro beneficiario o hasta usarlo tú mismo. Si los fondos se usan para un gasto que no califica, enfrentarás una penalización del 10% sobre la parte de ganancias y deberás impuestos federales y estatales sobre la renta.

5. Planes 529 y penalizaciones

En caso de que tu futuro graduado reciba una beca, se puede aplicar una excepción especial a la regla de impuesto de penalización. El impuesto de penalización aplica cuando se retira dinero de un plan 529 para gastos que no califican. Estos pueden incluir costos de transporte, membresías de gimnasio o un plan de celular. Para saber más, visita nuestro blog sobre planes 529. Si un beneficiario recibe una beca, ayuda educativa del empleador u otro tipo de apoyo educativo, la penalización puede ser eliminada. Sin embargo, aunque se elimine la penalización, de todas formas tendrás que pagar impuestos sobre la renta por el retiro que hagas.

En resumen, un plan 529, especialmente uno con U-Nest, ofrece una forma fantástica para que las familias ahorren para la universidad. Los beneficios del plan superan las desventajas, y las preocupaciones que la mayoría de los papás tienen con estos planes se pueden evitar o planear con anticipación.

Si quieres saber más sobre los increíbles beneficios de los planes 529, visita nuestro blog en www.u-nest.com