10 formas de ahorrar dinero para la colegiatura

Cuando llega el momento de que tu hijo vaya a la universidad, quieres asegurarte de que haya suficientes fondos ahorrados para que pueda hacerlo. Aunque ahorrar para la universidad requiere mucha dedicación y esfuerzo, siempre vale la pena.

Los ahorros para la universidad pueden ayudar a tu hijo a evitar cantidades abrumadoras de deuda estudiantil y permitirle entrar a la vida adulta con el pie derecho. Por suerte, hay varias formas de ahorrar dinero para la educación superior de tu hijo. Veamos con más detalle cómo ahorrar para la colegiatura.

1. Becas y subvenciones

Solicitar becas y subvenciones es un proceso tedioso y que consume mucho tiempo. Pero puede ahorrarle a tu hijo mucho dinero en su educación universitaria. Mientras que las becas pueden venir de varias fuentes incluyendo empresas, personas y grupos religiosos, las subvenciones generalmente son ayuda financiera estatal o federal que se otorga a una universidad o colegio específico. Anima a tu hijo a solicitar tantas becas y subvenciones como pueda.

1. Community college

No se puede negar que un community college es mucho más económico que una universidad de cuatro años. Así que si tu hijo empieza sus estudios en un community college, puede ahorrar miles y miles de dólares.

Aunque esta puede no ser la opción más emocionante, es ideal si tu hijo aprende bien por su cuenta o no está seguro de qué carrera quiere seguir. Puede graduarse con un título de asociado y buscar trabajo o eventualmente transferirse a una universidad.

1. Ayuda financiera

La ayuda financiera se refiere a cualquier tipo de financiamiento que puede usarse para pagar la universidad. Puede incluir becas, subvenciones, préstamos y programas de trabajo-estudio. Para ser elegible para la mayoría, tu hijo tendrá que completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes o FAFSA.

Si el gobierno federal determina que tu hijo es candidato para ayuda basada en necesidad, podría recibir subvenciones o fondos de trabajo-estudio. En caso de que tu hijo no sea elegible para ayuda basada en necesidad, podría obtener ayuda basada en mérito o becas por sus logros académicos, atléticos o artísticos.

1. Coverdell ESA

La Coverdell Education Savings Account (ESA) puede ayudarte a ahorrar para la universidad de tu hijo cuando sea menor de 18 años. Si usas los fondos en gastos calificados como colegiatura y libros, no tendrás que pagar impuestos federales sobre ellos.

Aunque la Coverdell ESA puede parecer una gran opción, hay una limitación importante: solo puedes contribuir hasta $2,000 al año por hijo. Como los costos universitarios aumentan cada año, esto podría impedirte ahorrar suficiente dinero.

1. Planes de colegiatura prepagados

Con un plan de colegiatura prepagado, puedes fijar la colegiatura a las tasas actuales para cubrir los costos universitarios cuando tu hijo esté listo para asistir. Puedes contribuir una suma global o hacer pagos regulares.

Cuando tu hijo se inscriba en la universidad, el plan le pagará directamente a la escuela con el dinero que ahorraste. Es importante saber que los planes de colegiatura prepagados no están disponibles en todos los estados y solo se recomiendan si crees que tu hijo irá a una universidad estatal.

1. Cuentas de retiro

Aunque un Roth IRA generalmente se usa para ahorrar para el retiro, también puede servir como herramienta de ahorro para la universidad. Puedes invertir dinero después de impuestos y retirar hasta la cantidad que hayas contribuido en cualquier momento y por cualquier razón sin enfrentar impuestos ni penalizaciones. Un Roth IRA puede darte la flexibilidad de asignar tus fondos a la universidad o al retiro.

Pero la principal desventaja es que hay límites en cuánto puedes contribuir. Estos límites son $6,000 al año si tienes menos de 50 y $7,000 si tienes más de 50. También puede que no puedas ahorrar en un Roth IRA si tu ingreso supera los $139,000 como contribuyente soltero o $206,000 como declarante casado.

1. UGMA y UTMA

Las UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) y UTMA (Uniform Transfers to Minors Act) son cuentas de custodia diseñadas para guardar y proteger dinero para menores hasta que alcancen la edad legal en su estado. Permiten inversiones en acciones, bonos y fondos mutuos, aunque no permiten inversiones de mayor riesgo como acciones individuales.

Puedes invertir tanto dinero como quieras con estas cuentas porque no hay límites. Los fondos pueden usarse para cualquier cosa, no solo para gastos universitarios. Ten en cuenta que si eliges esta opción, tus ganancias se gravarán una vez que superen los $2,100.

1. Cuentas de corretaje

Si optas por una cuenta de corretaje, podrás invertir en lo que quieras: acciones, fondos mutuos, bonos, divisas o futuros. Esta es una opción flexible ya que podrás depositar y retirar dinero en cualquier momento sin penalización.

La mayor desventaja de las cuentas de corretaje es que no vienen con ninguna ventaja fiscal. Tendrás que pagar impuestos sobre cualquier rendimiento que ganes. También podrías tener que hacer una inversión mínima y pagar comisiones de administración.

1. Bonos de ahorro

Como están respaldados por el gobierno federal, los bonos de ahorro ofrecen una forma libre de riesgo para ahorrar para la universidad. No perderás el capital y tu hijo no podrá acceder a los fondos hasta que sea mayor y esté listo para la universidad.

Aunque los bonos de ahorro pueden parecer una gran elección, sus rendimientos son mucho menos atractivos que los de otras opciones de ahorro para la universidad. Así que si quieres que tu dinero realmente trabaje para ti, probablemente sea buena idea tomar un riesgo y elegir una solución alternativa.

1. Planes 529

Un plan 529 de ahorro para la universidad es la forma ideal de ahorrar para la universidad. No solo permite crecimiento libre de impuestos y retiros para gastos relacionados con la educación, sino que puede calificarte para una deducción fiscal parcial o total.

Es muy parecido a un Roth IRA pero mejor porque no hay límites de contribución y puedes abrir uno sin importar tu ingreso. Si abres un plan 529, puedes elegir una opción de inversión basada en la edad o crear tu propio portafolio.

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