Abril es el Mes de la Educación Financiera: enséñales a tus hijos buenos hábitos con el dinero
Abril es el Mes de la Educación Financiera: enséñales a tus hijos buenos hábitos con el dinero
Piensa en tu infancia. ¿Cuál es tu primer recuerdo relacionado con el dinero? Tal vez escuchabas a tus papás platicar sobre las finanzas del hogar. Quizás recuerdas a tu mamá diciéndole a tu papá: "¡Las tarjetas de crédito se nos fueron de las manos!" O: "No puedo creer que todavía no terminamos de pagar ese préstamo de la maestría."
O tal vez tu primer recuerdo fue gracias a una maestra que, con un plan bien pensado, te dejó usar dinero de mentiritas para comprar acciones en la bolsa. "Compraste" Nike y esa lección se te quedó grabada para siempre: ese año "ganaste" $1,000 dólares.
Puede ser que recuerdes el día que tu abuelita te dio un billete de $20 dólares nuevecito cuando cumpliste siete años y planeaste mil formas de gastar tu fortuna.
Ya sea que tu primer recuerdo con el dinero sea bueno o malo, la importancia de la educación financiera es innegable. Y es muy buena idea enseñarles a tus hijos hábitos sanos con el dinero desde chiquitos. En este artículo te vamos a explicar cómo puedes aprovechar el Mes de la Educación Financiera y encontrar momentos de aprendizaje en la vida cotidiana (pista: ¡ir al súper es un excelente lugar para empezar!).
¿Qué es el Mes de la Educación Financiera?
El mes de abril fue designado como el Mes Nacional de la Educación Financiera (también llamado Mes de la Capacidad Financiera) desde 2004, y sigue siendo tan relevante como siempre.
Pero primero, ¿qué es exactamente la educación financiera?
No hay una sola definición, pero básicamente significa tener el conocimiento de los conceptos financieros clave, productos, servicios y habilidades para alcanzar tus metas.
La educación financiera va más allá de solo conocer los términos y las herramientas para manejar asuntos de dinero. También implica aplicar ese conocimiento, tener la motivación y la confianza para entender tus finanzas de forma integral, y manejar los factores emocionales y psicológicos que vienen con invertir.
Durante el Mes de la Educación Financiera, instituciones financieras, organizaciones sin fines de lucro y agencias de servicios aumentan su enfoque en la importancia de la educación financiera a través de eventos, programas y asesorías. El objetivo va más allá de que la gente aprenda sobre finanzas: se trata de que realmente mejoren la estabilidad y el éxito financiero de sus familias.
El Índice de Finanzas Personales P-Fin 2020 de TIAA Institute-GFLEC es una encuesta anual que mide los niveles de educación financiera de los adultos estadounidenses, desarrollada por el TIAA Institute y el Global Financial Literacy Excellence Center. Las 28 preguntas incluyen temas como ingresos, consumo, ahorro, inversión, manejo de deudas, seguros, comprensión de riesgos y fuentes de información.
Según los resultados, muchos adultos en Estados Unidos no están preparados para tomar buenas decisiones financieras. La encuesta reveló que a muchos les falta la capacidad de aplicar lo que saben de finanzas en situaciones de la vida real.
Sin embargo, desde que la encuesta empezó en 2017, el porcentaje de respuestas correctas subió un 1%, lo cual es un avance positivo.
Esto demuestra que el Mes de la Educación Financiera sigue siendo necesario en Estados Unidos.
¿Quién participa en el Mes de la Educación Financiera?
Las actividades del Mes de la Educación Financiera varían mucho dependiendo de tu estado, comunidad y región. Algunas comunidades organizan eventos para sus ciudadanos y niños en las escuelas. Aunque algunas comunidades promueven activamente el Mes de la Educación Financiera, otras ni siquiera lo reconocen.
La Jump$tart Coalition for Personal Financial Literacy puede ayudarte a iniciar la conversación sobre el dinero, platicando con tus hijos sobre el tema en vez de "enseñarles" cada aspecto, sobre todo si tú no te consideras un experto en finanzas. Encuentra tu afiliado local de Jump$tart aquí.
Hay muchas formas de participar en el Mes de la Educación Financiera, incluyendo:
- Por tu cuenta
- A través de tu banco o cooperativa de crédito
- A través de agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro
- A través de escuelas y universidades
- A través de bibliotecas
- A través del ejército
- A través de tu club de lectura
Puedes preguntar sobre actividades de finanzas personales planeadas para abril en cualquiera de estos lugares. Por ejemplo, tu biblioteca local puede organizar una plática con un asesor financiero. Tu banco o cooperativa puede repartir folletos informativos. Las escuelas y universidades pueden presentar a alguna organización como la National Endowment for Financial Education o promover el día de educación financiera para jóvenes.
También puedes fijarte si tu gobernador o representante estatal promueve el Mes de la Educación Financiera. Consulta con tu capitolio estatal sobre conferencias especiales y eventos educativos.
Cómo enseñarles educación financiera a tus hijos
¿Recuerdas el primer punto sobre aprovechar el Mes de la Educación Financiera? Si no puedes involucrar a tus hijos en presentaciones, actividades escolares u otros eventos, puedes enseñarles tú mismo. Aquí van algunos tips.
Pon algo de dinero en las manos de tus hijos
Deja que tus hijos tengan algo de dinero y enséñales a manejarlo. Por ejemplo, digamos que le das a tu hijo $50 dólares al mes. Enséñale a dividirlo en categorías: "para ahorrar," "para gastar" y "para dar a una causa." (Pueden decidir juntos cuáles serán las categorías.)
Trata de recalcar la importancia de la categoría de "ahorro." También puedes agregar una categoría de "para invertir." Este aspecto del bienestar financiero probablemente los acompañará toda su vida.
Deja que tus hijos inviertan
Aunque técnicamente tus hijos no pueden invertir hasta que cumplan 18 años, tú puedes invertir por ellos. ¿Por qué no abres una cuenta y los dejas elegir algunas acciones? Pueden darles seguimiento y ver cómo crecen con el tiempo. Los niños más chiquitos no van a "entender" del todo lo que intentas enseñarles, sobre todo porque ver cómo se mueven las acciones puede ser bastante aburrido, incluso para los de secundaria.
Sin embargo, los más grandes pueden emocionarse al ver cómo sube su inversión con el tiempo.
Muéstrales una gráfica de interés compuesto
Obviamente, una gráfica de interés compuesto solo va a impresionar a un niño más grande. ¿Qué es? El interés compuesto es interés que se acumula sobre interés. Por ejemplo, podrías mostrarle a tu hijo cómo es posible llegar a ser millonario con solo invertir $2,000 dólares al año durante cinco años empezando a los 16. Es un punto de partida genial para platicar sobre invertir en un Roth IRA desde su primer trabajo.
Platiquen sobre temas importantes de dinero
Es importante hablar con tus hijos sobre tu situación financiera y bienestar económico en el contexto de tomar buenas decisiones con el dinero.
Puedes platicarles sobre reportes de crédito, calculadoras de retiro y manejo de deudas. Agrega una plática sobre la importancia de un fondo de emergencia y de tener al menos de tres a seis meses de gastos cubiertos. No tengas miedo de contarles los errores que has cometido, ya sea que no le pusiste suficiente atención a tu crédito o gastaste de más en tu casa.
Revisen juntos cómo hacer un presupuesto y manejar gastos del día a día, como limitar lo que se gasta en el súper o en regalos navideños.
Ideas para aprovechar al máximo el Mes de la Educación Financiera tú mismo
Con el espíritu del Mes de la Educación Financiera, abril puede ser una buena oportunidad para poner en orden tus propias finanzas. Aquí van algunas ideas para arrancar desde tu perspectiva:
- Mejora tu propia educación financiera. ¿Crees que te vendría bien aprender más sobre ETFs o acciones? ¿Roth IRAs o 401(k)s? Haz de la educación financiera el tema de tu club de lectura, ve videos en YouTube o suscríbete a un sitio confiable que te dé más información sobre el dinero.
- Habla con un asesor financiero. Hazte un chequeo financiero con un asesor fiduciario. Esta persona puede ayudarte a hacer planes a largo plazo para el retiro, planes de inversión a corto plazo y más. Un asesor financiero te dirá en qué áreas te falta mejorar y te mostrará cómo sacar el máximo provecho de tus mejores movimientos con el dinero.
- Ten una cita de dinero con tu pareja. ¿Sabías que una de las principales causas de divorcio (y de discusiones) tiene que ver con el dinero? Organiza una cita de dinero e intenta mantenerla al menos una vez al mes con tu pareja.
- Revisa tu fondo de emergencia. ¿Estás ahorrando lo suficiente? Si no tienes de tres a seis meses de ingresos guardados en un fondo de emergencia, necesitas meter más a una cuenta de mercado de dinero o cuenta de ahorros.
- Arma un fondo para la universidad. ¿Cuánto tienes ahorrado para la universidad de tus hijos? Recurre a UNest para construir un mejor futuro para tus hijos. Invierte en su futuro y recibe contribuciones monetarias ilimitadas de amigos y familia.
¿Se te ocurren otras formas de celebrar el Mes de la Educación Financiera?
Por qué importa la educación financiera
La educación financiera importa por los datos que mencionamos al inicio del artículo: los estadounidenses no saben mucho sobre finanzas. Los estudiantes tampoco están aprendiendo sobre temas financieros en la escuela. De hecho, solo un puñado de estados requiere que los estudiantes de preparatoria tomen un curso de finanzas personales antes de graduarse.
Casi cualquier papá o mamá estará de acuerdo: también es importante pasarle a tus hijos un buen conocimiento financiero. ¿No te gustaría ayudarlos a evitar malas decisiones económicas que les dificulten alcanzar sus metas?
También puedes consultar con el departamento de finanzas de tu estado y unirte a otras personas y organizaciones que promueven la responsabilidad financiera personal.
Descarga la app de UNest para darle ventaja al futuro financiero de tu hijo.