ESG y sustentabilidad: ¿cuál es la diferencia, por qué importa (y cómo invertir)?

¿Alguna vez has usado los términos "sustentabilidad" e "inversión ESG" como si fueran lo mismo? No te preocupes, es algo común. Sin embargo, los dos conceptos son diferentes. Veamos el tema amplio de la sustentabilidad y el concepto más específico de la inversión ESG.

En 2021, casi $120 mil millones se destinaron a inversiones ESG, más del doble del récord de $51 mil millones en 2020. La inversión ESG probablemente seguirá siendo una tendencia que continuará en el futuro.

Vamos a ver las similitudes y diferencias y dónde se cruzan. También vamos a repasar cómo invertir con ESG y sustentabilidad en mente, e incluiremos una lista de diferentes tipos de inversiones que podrías considerar agregar a tu portafolio.

Las diferencias entre sustentabilidad y ESG

¿Conoces las diferencias entre sustentabilidad y ESG? En pocas palabras, la principal diferencia tiene que ver con qué tan fácil es identificar las distintas características de cada uno. Sustentabilidad puede significar muchas cosas para las partes interesadas y las empresas. ESG, por otro lado, da a las partes interesadas y empresas un punto de partida para identificar criterios específicos basados en su sigla: ambiental (environmental), social y gobierno corporativo (governance). Veamos la definición de sustentabilidad y ESG.

Sustentabilidad

A ver, ¿qué te viene a la mente cuando piensas en sustentabilidad? ¿Piensas en iniciativas personales como reducir tu huella de carbono, intentar reducir tu consumo de energía o reducir tu uso de agua para intentar revertir el cambio climático?

Sustentabilidad en términos generales significa satisfacer las necesidades del presente sin comprometer la capacidad de las generaciones futuras de satisfacer las suyas. Sustentabilidad significa que una entidad hará su mejor esfuerzo (generalmente a través de sus prácticas de negocio) para reducir su efecto en el mundo que la rodea.

Como es un concepto tan amplio, es difícil de cuantificar, medir y reportar. Las empresas necesitan un conjunto de criterios más concreto, independiente de las metas de sustentabilidad. Aquí es donde entran los criterios específicos de ESG.

ESG

Las métricas ESG, a diferencia del concepto amplio de sustentabilidad, se basan más en datos. ESG se enfoca en tres políticas específicas, ambiental, social y gobierno corporativo, en lugar de conceptos individuales como "reducir emisiones de gases de efecto invernadero" o "usar energía renovable." Veamos más de cerca cada uno de estos factores ESG.

Ambiental

"Ambiental" se refiere exactamente a lo que pensamos cuando hablamos de factores de sustentabilidad corporativa. El efecto ambiental de una empresa puede tener que ver con su meta de llegar a cero neto (consumir solo tanta energía como la que produce), reducir emisiones de carbono, mejorar la eficiencia de recursos, su efecto sobre los recursos naturales, reducir desperdicios en la cadena de suministro y cumplir con las regulaciones ambientales adecuadas.

Suena igual que la definición amplia de sustentabilidad, ¿verdad? Sí, pero los factores sociales y de gobierno corporativo también se incluyen en ESG, algo que no se considera con las métricas simples de sustentabilidad.

Social

"Social" tiene que ver con el efecto de una empresa sobre sus grupos de interés, incluyendo su relación con empleados, clientes, accionistas y la comunidad. Los factores sociales pueden incluir seguridad en el trabajo, derechos humanos, compromiso de los empleados, inclusión y diversidad, satisfacción del cliente y protección de datos y privacidad.

Gobierno corporativo

Gobierno corporativo, o gobernanza, se enfoca en la responsabilidad social corporativa (RSC), liderazgo empresarial y otras estructuras que toman en cuenta varios tipos de temas de gobernanza. Puedes considerar:

• Cuánto se les paga a los ejecutivos
• Diversidad en el consejo de administración
• Si los accionistas pueden participar en la toma de decisiones
• Auditorías
• Prevención del soborno y la corrupción
• Gestión de riesgos

Muchas empresas, desde instituciones de servicios financieros hasta otros tipos de negocios en los mercados de capitales, ponen gran énfasis en temas de gobierno corporativo.

Cómo invertir con ESG (y sustentabilidad) en mente

¿Cómo puedes unir tus propios hábitos financieros, ESG y sustentabilidad en tus inversiones? Veamos los pasos que puedes tomar para asegurarte de incluir los tipos correctos de inversiones ESG en tu portafolio. Investiga, conoce tus prioridades y decide cómo quieres invertir. Finalmente, invierte tu dinero, y no olvides considerar invertir en UNest.

Investiga

Las empresas deberían medir su desempeño ESG proporcionando datos ESG medibles en reportes de sustentabilidad. Para obtener los estándares de reporte ESG más actualizados, busca reportes de la Iniciativa de Reporte Global (GRI) y/o los Principios de las Naciones Unidas para la Inversión Responsable (PRI). También puedes consultar fuentes externas como reseñas de empleados y otros indicadores para ayudarte a determinar si la empresa cumple con los requisitos y estándares específicos que buscas para fines de inversión.

Conoce tus límites

Aunque una empresa jure y perjure que practica la "inversión ética," puede que no se alinee exactamente con tus valores. Por ejemplo, la empresa puede valorar el desarrollo sustentable, pero no exactamente como tú quisieras. Te gustaría que cumpliera con tus valores de una forma un poco diferente. Los valores varían de persona a persona, así que tómate un tiempo para identificar qué encaja mejor contigo. Si estás totalmente en contra de invertir en empresas que venden alcohol o tabaco, puede que necesites considerar solo un grupo específico de empresas que se ajusten al tipo de negocio sustentable que buscas.

Decide cómo quieres invertir

Una vez que hayas investigado una amplia variedad de factores de inversión ESG, ¿invertirás en acciones ESG, bonos, fondos indexados, ETFs, fondos mutuos u otro tipo de valor? Revisa el desempeño financiero de los diferentes tipos de inversiones. ¿Cómo quieres invertir y qué quieres incluir en tu portafolio?

• Acciones: Cuando compras una acción, estás comprando un pedacito de una empresa. Las empresas venden acciones a inversionistas para recaudar dinero. Comprar acciones individuales es más riesgoso que comprar paquetes de acciones porque si solo compras acciones de una empresa, estás poniendo todos los huevos en una canasta, lo que significa que podrías perder toda tu inversión si a la empresa le va mal.
• Bonos: Los bonos son préstamos que le haces a una empresa, gobierno u otra entidad. El emisor del bono te pagará tu dinero de vuelta con intereses cuando el bono venza. Los bonos son menos riesgosos que las acciones pero no ofrecen rendimientos tan altos. Sin embargo, si tienes baja tolerancia al riesgo o prefieres un rendimiento fijo, puedes recibir pagos una o dos veces al año.
• Fondos mutuos: Piensa en los fondos mutuos como una canasta de acciones reunidas de muchos inversionistas, que luego un administrador profesional invierte en acciones, bonos u otros activos. Los fondos mutuos desarrollan una estrategia que invierte en varios tipos de instrumentos, incluyendo acciones y bonos, a veces una mezcla de ambos. Un administrador de fondos maneja estos fondos, así que pagarás gastos de administración para mantener el fondo mutuo.
• Fondos indexados: Los fondos indexados son un tipo de fondo mutuo que sigue un índice de forma pasiva. En lugar de que un administrador elija las inversiones, un fondo indexado sigue automáticamente un índice. Por ejemplo, un fondo indexado que sigue el Russell 2000 replicará las acciones de ese índice. Los fondos indexados tienden a costar menos que los fondos mutuos porque son inversiones pasivas.
• Fondos cotizados en bolsa (ETFs): Los ETFs son un tipo de fondo indexado porque siguen un índice de referencia y replican su desempeño. Como los fondos indexados, no se administran activamente. Como una acción, los ETFs se negocian en una bolsa, lo que significa que puedes comprar y vender ETFs a lo largo del día. El precio de un ETF fluctúa durante el día. Sin embargo, solo puedes comprar y vender fondos indexados y fondos mutuos una vez al día, al cierre del día de operaciones.

Invierte tu dinero

Una vez que hayas decidido que tomaste la decisión de inversión correcta para tus metas particulares y necesidades a largo plazo (siempre considera tu horizonte de inversión y tolerancia al riesgo también) y la dirección que quieres tomar con tus inversiones, es hora de invertir. Define la cantidad de dinero que quieres invertir, asegúrate de tener una cuenta de corretaje abierta o busca un asesor financiero que te ayude.

UNest ofrece portafolios ESG

La inversión ESG es un concepto relativamente nuevo que ha ganado mucha fuerza en los últimos cinco años, y UNest también se ha sumado para ofrecer a los papás muchas oportunidades de inversión ESG para sus hijos.

De hecho, UNest hace que sea más fácil que nunca invertir en el futuro de tu hijo. UNest ofrece inversiones ESG dentro de su variedad de opciones de portafolios diversificados y de bajo costo. A través de las inversiones sustentables de UNest, puedes ayudar a tu hijo a alcanzar sus metas financieras y también tener un efecto positivo en el mundo.

UNest también lidera un cambio hacia hábitos más socialmente responsables para las familias de una forma que quizá no esperas. La empresa ha evitado que 30 toneladas de juguetes y empaques lleguen a los basureros gracias a los regalos monetarios enviados en la plataforma. UNest también abrió recientemente una lista de espera para su próxima función de criptomonedas, que te permite invertir en activos digitales y acciones individuales para tus hijos.

Empieza ahora descargando la app de UNest.