Cómo rastrear tus gastos (y por qué es importante)
¿Listo para empezar el año con un nuevo comienzo financiero? Claro que sí. Es la temporada de revisar, refrescar y mejorar lo que se pueda.
¿Por qué no empezar con tu dinero, y específicamente, rastrear tus gastos durante el año nuevo? Puede traerte muchos beneficios. Así es como se hace.
¿Por qué rastrear tus gastos?
Cuando rastreas tus gastos, descubres más beneficios que solo saber cuánto dinero tienes en un momento dado. Aquí van.
Razón 1: Sabes qué está pasando con tu dinero.
¿Qué tan fácil es ponerte las anteojeras e ignorar lo que pasa con tu dinero?
Bastante fácil. Es costumbre pagar cuentas, gastar dinero, seguir con tus gastos normales y no pensar mucho en lo que tienes en tu cuenta. (Mientras te quede un poquito en la cuenta de cheques al final del mes, te encoges de hombros y sigues adelante.)
Es fácil caer en esa trampa. Pero, ¿sabes exactamente cuánto gastas en el súper al mes? ¿Cuánto gastas en comida para llevar? Es fácil dejar que tu dinero se maneje solo, pero no tiene que ser así. Tú quieres estar al mando de tu dinero, no al revés.
Razón 2: Rastrear tus gastos te ayuda si estás endeudado.
Rastrear tus gastos te ayuda a entender por qué estás endeudado y cómo llegaste ahí. Organizar tus gastos y entender a dónde va tu dinero puede ayudarte a aprender estrategias para salir de las deudas.
Razón 3: Puedes detectar problemas de gasto.
Quizás no estás enterrado en deudas. Quizás no vives de quincena en quincena. Pero podrías estar gastando mucho dinero en un área sin siquiera saberlo. Por ejemplo, podrías descubrir al rastrear tus gastos que pagas mensualmente por un servicio que no usas (como una membresía de gimnasio, por ejemplo). Podrías cancelar esos servicios o cambiarte a una opción más barata. También podrías darte cuenta de que tu adicción a los tenis te está dejando sin dinero 10 meses de cada 12.
Razón 4: Es el primer paso para tomar control de tu dinero.
Quizás estás listo para admitir que no tienes idea de qué está pasando con tu dinero. Ese es un gran primer paso. Cuando lo haces, puedes tomar acciones para corregirlo.
Haz el esfuerzo de registrar cada transacción financiera que hagas. Así sabrás exactamente cuánto dinero tienes en tu cuenta de banco y cuánto puedes gastar. A largo plazo, tomas el control total de tus finanzas.
Cómo rastrear tus gastos
¿Cuál es la mejor forma de rastrear tus gastos? Por suerte, hoy en día hay una cantidad casi ilimitada de formas para hacerlo.
Paso 1: Haz tu propia hoja de cálculo en papel o digital.
¿No necesitas una app sofisticada? Pon todo lo que ganas menos todo lo que debes en tu propia hoja de cálculo. Una gran ventaja de usar tu propia hoja de cálculo es que está personalizada a tus necesidades. La desventaja es que puede que no puedas ver todo lo que entra y sale de tu presupuesto en tiempo real y tengas que actualizarla a diario, si no es que cada hora.
También puedes usar un presupuesto en papel en lugar de una hoja de Excel si prefieres el método clásico.
También es difícil guardar todos los papeles para registrar tus compras, como recibos de la gasolinera o compras con tarjeta de débito. Y a menos que elijas una carpeta o libreta de color rojo brillante o que se quede en tu mesa de centro las 24 horas, puede que también la pierdas.
La otra desventaja de usar una hoja de cálculo es que tu pareja podría no estar muy emocionado con la idea de anotar cada peso en una tablet o en una hoja de Google. Los dos tienen que comprometerse totalmente a registrar los gastos aquí para que tenga sentido.
Paso 2: También puedes optar por una app de presupuesto.
Puedes crear un presupuesto en minutos usando una app de presupuesto. Verás exactamente dónde aciertas y dónde fallas en segundos. Entra a tu teléfono y ve cuándo y dónde gastas dinero, segundos después de hacer una compra.
Las apps de presupuesto son una de las formas más populares de rastrear gastos, ahorrar y aprender a asignar dinero a las cosas importantes de la vida.
Paso 3: Arma un presupuesto.
No podrás rastrear tus gastos sin un plan de dinero mensual cuidadoso.
Un presupuesto te ayuda a poner tu dinero en su lugar. ¿Suena muy pesado armarlo? ¿Te ayudaría si se redujera a escribir tres pasos? (Porque eso es realmente todo lo que es.)
- Escribe tus ingresos mensuales de todas las fuentes, incluyendo pensión alimenticia, manutención, trabajo freelance y más.
- Escribe tus gastos mensuales, y no olvides incluir:
- Comida
- Vivienda (hipoteca o renta y servicios)
- Ropa
- Transporte
- Entretenimiento
- Donativos
- Ahorro
- Otros gastos no listados arriba
- Revisa lo que muestran tus gastos menos tus ingresos. Si estás en números rojos, necesitas encontrar la manera de ajustar tu estilo de vida a tu presupuesto.
Paso 4: Domicilia cosas importantes como retiro, hipoteca y servicios.
Quieres asegurarte de no pagar tarde cosas como la hipoteca y los servicios porque te van a cobrar extra al final del mes. Hazlos automáticos arreglando con cada empresa para que se cobren automáticamente de tu cuenta cada mes.
Paso 5: Empieza a usar más efectivo, olvídate de las tarjetas de crédito.
Cuando sabes que necesitas controlar tus gastos, no hay mejor momento para reconectarte con el efectivo. Cuando puedes ver tu dinero salir volando de tu cartera, duele, ¿no? Cuando puedes sentir tu dinero, tocarlo y verlo, es mucho menos probable que quieras gastarlo. Hay algo muy visible en pagar cosas caras en efectivo y sumar mentalmente cuánto tuviste que trabajar por esa cantidad.
Hasta podrías cortar tus tarjetas de crédito y depender solo del efectivo.
Qué puedes hacer después
¿Y ahora qué?
Paso 6: Toma acción consistente.
Simple, ¿no? Eso es todo. Toda esta lectura no sirve de nada si no tomas acción con uno de estos métodos efectivos de rastreo e implementas un presupuesto. No te quedes atorado eligiendo un método. Elige uno y ponlo en práctica. Si no te gusta, siempre puedes cambiar de método después. No dejes que la indecisión te paralice.
Paso 7: Crea un fondo de emergencia.
¿Y qué tiene que ver un fondo de emergencia con rastrear los gastos? Buena pregunta. Una vez que tengas todo en orden y todo funcione bien, quieres crear un fondo de emergencia.
Los fondos de emergencia te dan un colchón si aparece un gasto grande y necesitas un refrigerador, un carro o un techo nuevo (¡uy!) lo más pronto posible. Quieres apuntar a un fondo de emergencia de $1,000 para empezar, y luego ahorrar para cubrir de tres a seis meses de gastos. Esta cantidad mayor puede cubrirte si pasa algo más, como perder el trabajo o si tienes un problema de salud serio.
Paso 8: Pide ayuda si la necesitas.
¿Alguna vez has ido con un asesor financiero para que te ayude con tus finanzas? Igual que nunca le confiarías tu salud a alguien sin título de medicina, ¿por qué confiarías tu dinero a alguien que no está certificado (incluyendo posiblemente a ti mismo)?
Reúnete con un planeador financiero (la primera consulta siempre es gratis) y te puede ayudar con tu situación financiera general y darte consejos sobre cómo rastrear tus gastos.
Paso 9: Ahorra para las personas importantes en tu vida.
Una vez que hayas rastreado tus gastos, creado un fondo de emergencia y sepas que estás aportando suficiente a tu plan de retiro, asegúrate de estar destinando dinero a UNest para el ahorro universitario.
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Rastrea tus gastos para una salud financiera al máximo
Es la época del año en que todos hacemos muchos propósitos. Solo asegúrate de actuar en tus propósitos y no te saltes las acciones importantes que necesitas tomar o las conversaciones importantes que necesitas tener, como con un asesor financiero.
Feliz Año Nuevo de parte de todos nosotros en UNest.