¿Qué es el interés compuesto?

Para decirlo de forma sencilla, el interés compuesto es el interés que ganas sobre el interés. Por ejemplo, digamos que inviertes $100 y gana cinco por ciento de interés al año. Tendrás $105 al final del primer año.

Un ejemplo simple, claro, pero el interés compuesto básicamente significa que tu dinero va a generar más y más dinero con el tiempo. El interés compuesto es posiblemente una de las formas más increíbles de hacer crecer el dinero en la historia.

Quieres participar, ¿verdad? Aprende más sobre cómo puedes hacer que el interés compuesto trabaje para ti.

Cómo funciona el interés compuesto

El interés compuesto ocurre cuando el interés se suma al monto principal que inviertes o pides prestado, y luego la tasa de interés se aplica al principal conforme va creciendo. El interés compuesto trabaja tanto a tu favor como en tu contra, dependiendo de si estás ahorrando e invirtiendo (trabaja a tu favor) o pagando deudas (trabaja en tu contra).

¿Cómo puedo ganar interés compuesto?

El interés compuesto es una fuerza muy útil, así que mira los pasos que puedes seguir para aprovecharlo.

Paso 1: Pon tu dinero en un lugar donde genere intereses.

Guardar el efectivo bajo el colchón no te va a llevar a ningún lado. No puedes hacer crecer tu dinero con interés compuesto si tu dinero no sale a la luz. Entre más pronto pongas tu dinero a trabajar, más puedes esperar tener después. Eso significa que consideres ahora mismo dónde quieres poner tu dinero ganado con esfuerzo.

Paso 2: Agrégale tiempo.

Tu siguiente ingrediente: el tiempo. Eso nos lleva a la pregunta: ¿Cuánto tiempo necesitas para que el interés compuesto haga su magia?

¡Buena pregunta! La Regla del 72 ofrece una calculadora fácil de interés compuesto. Simplemente divides 72 entre la tasa de interés de tu inversión para saber cómo va a rendir tu dinero. Por ejemplo, tomará 14.4 años para que tu dinero se duplique con una tasa de interés del cinco por ciento. (Puede ser divertido calcularlo si ya tienes algunas inversiones.)

En otras palabras, ¡dale a tu dinero la oportunidad de crecer!

Paso 3: Juega con una calculadora de interés compuesto.

Si quieres entender cómo otros factores influyen en el crecimiento de tu dinero, usa una calculadora de interés compuesto, que toma en cuenta otros factores como tu tasa de contribución mensual, rango de variación de la tasa de interés y más. El sitio investor.gov tiene una buena calculadora de interés compuesto que puedes usar.

Paso 4: Calcula cuánto dinero necesitas para el futuro.

La calculadora de interés compuesto te ayudará a entender cómo beneficiarte más del interés compuesto, pero es buena idea aplicar ese número a la vida real. Entiende cuánto necesitas ahorrar y a qué porcentaje necesitas ganar intereses para tener suficiente dinero para tus metas futuras, como el retiro y el ahorro para la universidad.

Digamos que tienes la meta de ahorrar para la universidad. ¡Sigue estos pasos!

• Primero, ve la herramienta de planeación de ahorro para la universidad de Vanguard e ingresa los números correspondientes a la edad de tu hijo, la edad en que empezará la universidad, los años que asistirá, el costo anual actual de la universidad (puedes usar tu propia universidad para simplificar), tu contribución planeada y tu monto de ahorro actual.
• Compara el monto total que calcules con la herramienta de Vanguard con lo que ahorras actualmente.
• Determina si tu tasa de ahorro actual es suficiente para pagar la educación universitaria de tu hijo. Ajusta tu contribución planeada o tu tasa de interés para ver dónde te quedas corto.
• Implementa un plan de acción para que ahorres lo suficiente, o en algunos casos, puede que te sobre para transferir a otro miembro de la familia.

Paso 5: Deja que UNest te ayude a construir interés compuesto.

Deja que UNest te ayude a construir interés compuesto y crecimiento libre de impuestos, un doble beneficio. Puedes contribuir la cantidad que quieras cada año, sin importar cuánto dinero ganes, ya sea que ganes $40,000 al año o $400,000 al año.

¿Cómo construyes interés compuesto con UNest? UNest ofrece opciones de inversión basadas en la edad, lo que permite que el capital y los intereses crezcan, sobre todo cuando abres la cuenta de tu hijo desde que nace.

¿Qué tipos de productos de inversión generan interés compuesto?

Aparte de los planes 529, ¿qué otros tipos de inversiones generan interés compuesto?

Tipo 1: Cuentas de retiro

Los 401(k)s e IRAs ofrecen opciones de inversión de bajo a moderado riesgo que crecen con el tiempo y definitivamente generan interés compuesto hasta que retires tu dinero en el retiro.

• El 401(k) lo obtienes a través de tu empleador. ¿Ya empezaste un 401(k) con tu empleador? Si no, hazlo ya para que aproveches el interés compuesto. Un 401(k) funciona cuando eliges que se descuente dinero de tu cheque para tu cuenta de retiro. Algunos empleadores incluso ofrecen una contribución equivalente, lo que significa que ellos también ponen dinero en tu cuenta mientras tú pongas. ¡Aprovecha ese dinero gratis!
• Puedes abrir un IRA a través de una casa de bolsa. Tal vez has escuchado de los Traditional IRAs y Roth IRAs; hay algunas diferencias entre los dos. Los Traditional IRAs no se gravan hasta que retiras tu dinero después del retiro.

Por otro lado, contribuyes a tu Roth IRA con dinero después de impuestos, así que no tendrás que preocuparte por los impuestos cuando retires tu dinero durante el retiro.

En ambos casos, el interés compuesto hace crecer tu dinero. Empieza lo más pronto posible, porque ahorrar $5,000 cada año desde los 22 puede hacerte millonario fácilmente, siempre y cuando aproveches sus efectos.

Tipo 2: Acciones

Las acciones definitivamente se benefician del tiempo y el interés compuesto. Si reinviertes los dividendos de tus acciones (ganancias sobre las acciones que tienes) y los pones en más acciones, estas acciones crecen y te dan más pagos de dividendos. (Piensa en que se multiplican como conejos.) Tu portafolio crecerá aún más rápido, con la ayuda del interés compuesto.

Una inversión de $20,000 que gana seis por ciento al año crece a $66,204.09 con capitalización mensual en 20 años. Si puedes aumentar tu rendimiento al 10 por ciento, la cantidad que ganas crece enormemente, hasta $146,561.46.

Naturalmente, quieres intentar invertir en acciones que ofrezcan altos rendimientos y conservarlas a largo plazo.

Tipo 3: Cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro también ofrecen la oportunidad de generar interés compuesto porque te ofrecen intereses. Las cuentas de ahorro suelen ofrecer intereses más altos que los que puedes ganar en cuentas de cheques. También puedes ganar interés compuesto en cuentas de mercado de dinero y certificados de depósito (CDs).

Recuerda que las cuentas bancarias no van a generar interés compuesto al mismo nivel que otras inversiones (como las acciones) debido a sus bajas tasas de interés. Considera cuidadosamente si quieres mantener tu dinero en una cuenta de ahorro si tienes crecimiento en mente.

Tipo 4: Bonos

Algunos tipos de bonos también ofrecen crecimiento compuesto. Enfoquémonos en los bonos cupón cero, por los que pagas menos del valor nominal. Por ejemplo, puedes pagar solo $9,500 por un bono cupón cero en lugar de pagar el valor nominal; al vencimiento, cobrarás $10,000. La diferencia de $500 representa el valor compuesto de los pagos de intereses.

De nuevo, los bonos no van a generar interés compuesto al mismo nivel que otras inversiones, como las acciones.

Pon el interés compuesto a trabajar para ti, especialmente cuando ahorras para la universidad

No quieres quedarte atrás cuando ahorras para la universidad, y si no pones el interés compuesto a trabajar a tu favor desde temprano, puede que no ahorres lo suficiente. Juega con algunas calculadoras de interés compuesto, calculadoras de ahorro para la universidad y luego pon ese nuevo conocimiento a trabajar invirtiendo con UNest.

Abre una cuenta agregando la siguiente información tanto tuya como de tu hijo:

• Nombre legal
• Fecha de nacimiento
• Número de Seguro Social o ITIN
• Dirección
• Información de ciudadanía o residencia legal de EE.UU.
• Cuenta bancaria personal en EE.UU.

Por último, contribuye el monto mínimo de $25 al mes. Entre más contribuyas, más aprovecharás los beneficios del interés compuesto con el tiempo. ¡Antes de que te des cuenta estarás comprando cosas para el dormitorio universitario!